बचत खाते और सावधि जमा के बीच अंतर

यदि आपके पास एक बैंक खाता है, तो आपने कम से कम 'बचत खाता' और 'सावधि खाता' ((एफडी) शब्दों के बारे में सुना होगा। लेकिन कौन सा बेहतर है? आपको कौन सा खुलवाना चाहिए? अपना पैसा बचाने का तरीका चुनना एक बड़ी बात है। आप किसी ऐसे प्रोडक्ट के साथ नहीं फंसना चाहेंगे जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है या जहां ब्याज का नुकसान हो। सुव्यवस्थित रहना और अपनी जरूरतों के बारे में सोचना, एक सफल बचत योजना का पहला कदम है।

यह लेख बताएगा कि सावधि (एफडी) जमा बचत खाते से बेहतर क्यों है।
आइए पहले बुनियादी बातों पर गौर करें:

बचत खाते को एक सरल वित्तीय साधन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो आपको धन जमा करने और मध्यम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। ये खाते न्यूनतम ब्याज राशि एकत्र करते हुए आपकी नकदी के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करते हैं।

बचत खाते बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों में भी उपलब्ध हैं। किसी भी संगठन में बचत खाता खुलवाने के लिए आपको अधिक धन की आवश्यकता नहीं है, और आपको अपने धन तक आसानी से पहुंच प्राप्त रहती है।

बचत खाता रखने का मुख्य लाभ यह है कि यह खाताधारक को अपनी तरलता, विश्वसनीयता और सुरक्षा के कारण दैनिक खर्च के पैसे से नकदी को अलग रखने में मदद करता है। ये खाते आपके आपातकालीन धन को संग्रहीत करने या छुट्टी या घर के रखरखाव जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए आदर्श हैं।

बचत खाते के फायदों में शामिल हैं:

• आसान फंड पहुंच
  बचत खाता आपको किसी भी समय अपने धन तक पहुंचने और निकालने की अनुमति देकर उच्च तरलता प्रदान करता है। यदि आप अपना आपातकालीन फंड अपने बैंक में संग्रहीत करते हैं और आपको अपनी नकदी तक तत्काल पहुंच की आवश्यकता है तो यह एक उत्कृष्ट विकल्प है।


• आसान उपलब्धता
  बचत खाते पूरे देश में बैंकों और गैर-बैंकिंग संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला सबसे बुनियादी प्रकार का साधन है। तो, यह आसानी से उपलब्ध है।


• त्वरित और किफायती
  कुछ बैंकों को आपका बचत खाता खोलने के लिए छोटी राशि की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास सीमित मात्रा में नकदी है, तो आप आसानी से बचत खाता खोल सकते हैं।

बचत खाते के नकारात्मक पहलू:

• ब्याज की कम दर
  हालांकि बचत खाता आपके फंड पर ब्याज प्रदान करता है, लेकिन ब्याज दर आमतौर पर बहुत कम होती है। चूँकि ब्याज दर बहुत कम है, मुद्रास्फीति द्वारा अर्जित ब्याज की मात्रा को नगण्य करने की पूरी संभावना रहती है।


• न्यूनतम मासिक बैलेंस
  कई बचत खातों में न्यूनतम बैलेंस राशि की आवश्यकता होती है। यदि आपके बचत खाते में बैलेंस राशि वैधानिक सीमा से कम हो जाती है, तो बैंक आपसे पर्याप्त मात्रा में जुर्माना वसूल सकता है, जिससे आपकी अर्जित ब्याज राशि समाप्त हो जाएगी।

सावधि जमा (एफडी) को बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले निवेश उत्पाद के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। लोग पूर्व-निर्धारित ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए सावधि जमा में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह ब्याज दर हर बैंकिंग संस्थान में अलग-अलग होती है, लेकिन अक्सर यह दर बचत खातों पर दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है। ये सावधि जमाएँ विभिन्न प्रकार की समयावधियों के लिए पेश की जाती हैं, जो 7 दिनों से लेकर 10 वर्षों तक की होती हैं।
सावधि जमा उन बुनियादी प्रकार के निवेश उत्पादों में से एक है जो आम जनता के लिए उपलब्ध हैं। चूंकि यहां बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर हैं, इसलिए इन खातों का उपयोग दीर्घकालिक लक्ष्य या रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए किया जा सकता है।

सावधि जमा खाते के फायदों में शामिल हैं:

• लचीली अवधि
  सावधि जमा खाता चुनते समय आपके पास निवेश अवधि का लचीलापन होता है। जैसा कि ऊपर कहा गया है, इन खातों की अवधि कुछ दिनों और हफ्तों से लेकर 10 वर्षों तक हो सकती हैं। लंबी अवधि आमतौर पर उच्च ब्याज दर के साथ आती है।


• गारंटीशुदा ^# रिटर्न
  सबसे बुनियादी और सुरक्षित निवेश साधनों में से एक के रूप में, सावधि जमा इक्विटी के विपरीत, परिपक्वता अवधि के बाद गारंटीकृत# रिटर्न प्रदान करता है। यदि आप लंबे समय से पैसा जमा कर रहे हैं और आने वाले वर्षों में इसकी आवश्यकता हो सकती है तो आप इस पर विचार कर सकते हैं।


• कर छूट
  सावधि जमा खाते का ब्याज आम तौर पर कर-मुक्त होता है, जो उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपने निवेश पर कर खर्च नहीं करना चाहते हैं।

सावधि जमा खाते के नकारात्मक पहलुओं में शामिल हैं:

• फंड पहुंच सीमित
  सावधि जमा खातों का एक बड़ा नुकसान यह है कि निर्धारित अवधि समाप्त होने तक खाताधारक की धनराशि तक सीधी पहुंच नहीं होती है। अगर आपको निर्धारित समयावधि से पहले पैसे की जरूरत है तो आपको चार्ज देना होगा। आपको वापस मिलने वाली राशि आपके द्वारा जमा की गई राशि से कम हो सकती है।

बचत और सावधि जमा खाते के बीच प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं:

यहां बताया गया है कि सावधि जमा खाते बचत खातों से बेहतर क्यों हैं:

• ब्याज की उच्च दरें
  बैंकिंग उत्पाद निवेश सहित कोई भी निवेश करने की मूल प्रेरणा लाभ कमाना है। जब ब्याज दरों की बात आती है, तो सावधि जमा बेहतरीन है क्योंकि सावधि जमा खातों पर ब्याज दरें 7-8% तक होती हैं, जबकि बचत खातों पर ब्याज दरें कम होती हैं। लेकिन, बचत खातों के विपरीत, आप सावधि जमा खाते से आसानी से धनराशि नहीं निकाल सकते। हालाँकि, सावधि जमा रिटर्न आपको मुद्रास्फीति को मात देने में सहायता करेगा, एक बचत खाता अपनी कम ब्याज दरों के कारण ऐसा नहीं कर सकता है। ^[1]


• कर छूट
  सावधि जमा आपको उच्च लाभ और कर बचत का संयुक्त फायदा प्रदान करता है, जिससे आप अपने निवेश को बढ़ता हुआ देख सकते हैं और साथ ही अपने लाभ पर कर से भी बच सकते हैं।लेकिन बचत खाते पर ये लागू नहीं होता है। इसलिए, यदि आप की चिंता आयकर कटौती है, तो कर-बचत सावधि जमा आपके लिए सही निवेश उत्पाद हो सकता है, और यह बिना किसी जोखिम के आता है।


• अनुशासित निवेश
  निवेश अनुशासन पर आधारित है। जबकि एक बचत खाता आपको बहुत अधिक तरलता प्रदान करता है, एक सावधि जमा खाता आपके फंड को पूर्व-निर्धारित अवधि की परिपक्वता तक रखता है। इससे खाताधारक को अनुशासित निवेश के महत्व का एहसास करने में मदद मिलती है। हालाँकि, यदि आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता है, तो आप जुर्माने के बदले अपना कुछ पैसा वापस पा सकते हैं।


• ऋण
  कुछ स्थितियाँ अप्रत्याशित रूप से घटित होती हैं और बड़ी मात्रा में नकदी की आवश्यकता होती है। जब आपके पास पर्याप्त नकदी की कमी होती है, तो ऋण प्राप्त करना ही आपका एकमात्र विकल्प प्रतीत होता है। यदि आपका किसी ऋणदाता के पास सक्रिय सावधि जमा खाता है, तो आप अपने चालू सावधि जमा खाते के विरुद्ध ऋण आवेदन कर सकते हैं। आपके ऋण की राशि आपकी सावधि जमा की मुख्य मूल राशि के बराबर या उससे कुछ कम होगी। इस मामले में, आपकी सावधि जमा ऋणदाता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करती है।


• लचीलापनण
  बचत खाता आपको आप जब चाहें तब, अपनी नकदी निकालने की आजादी देता है। हालाँकि, जब इसे वेरिएंट और अनुकूलन विकल्पों से जोड़कर देखते हैं, तो सावधि जमा पसंदीदा विकल्प होता है। इसकी वजह यह है कि सावधि जमा की अवधि एक सप्ताह से लेकर 10 वर्ष तक होती है। खाताधारक इस बीच में कई अवधि विकल्पों में से अपनी पसंद की अवधि चुनने के लिए स्वतंत्र है। और वह भी, उच्च ब्याज दर प्राप्त करते हुए।

यदि आपको अपने पैसे की अत्यधिक आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप बरसात के दिन या भविष्य की किसी अन्य खरीदारी के लिए बचत करना चाहते हैं तो सावधि जमा एक अच्छा विकल्प है। यह बचत खाते से कहीं बेहतर है और इसके अंत में आपको अधिक पैसा देगा। उन्हें अधिक सुरक्षित माना जाता है, उनके पास बेहतर ऑनलाइन और ऑफलाइन विकल्प होते हैं, और उनकी शर्तें लंबी लचीली होती हैं। बचत खाते देखने लायक हो सकते हैं, लेकिन सावधि जमा खातों के साथ उचित प्रतिस्पर्धा करने के लिए उन्हें बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने की आवश्यकता है।