एंडोमेंट प्लान बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

इन्वेस्टमेंट प्लान बनाने के सबसे बड़े स्टेप्स में से एक है - आपके पोर्टफोलियो के लिए निवेश विकल्प चुनना। और यहां ये जानना ज़रूरी है कि इन्वेस्टमेंट के इतने सारे विकल्पों की तुलना करने के बाद आप यह तय कर सकें कि आप किसमें निवेश करना चाहते हैं।
दो निवेश विकल्पों की तुलना करना कठिन काम है। आपको यह देखना होगा कि रिस्क, रिटर्न, फीचर्स, लाभ, टैक्सेशन जैसे विभिन्न मानकों पर वे एक-दूसरे के मुकाबले कैसे खड़े हैं।
आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि यह कैसे बेहतर काम करता है, आइए दो निवेश विकल्पों पर विचार करें - प्योर एंडोमेंट प्लान्स और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स।
ये दोनों निवेश विकल्प अपने-अपने फायदे के साथ आते हैं, और इन्हें आम तौर पर उन निवेशकों द्वारा पसंद किया जाता है, जो सुरक्षित निवेश के रास्ते तलाश रहे हैं।
यह देखने के लिए कि दोनों की तुलना कैसे होती है, पहले बुनियादी बातों को सुलझाना आवश्यक है। तो, आइए देखें कि एंडोमेंट प्लान्स क्या है और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स क्या है।

एंडोमेंट प्लान एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो लाइफ कवर के साथ-साथ बचत के दोहरे लाभ की पेशकश करता है। प्योर एंडोमेंट प्लान्स खरीदकर, आप पॉलिसी अवधि के दौरान लंबी अवधि में परिश्रम करके बचत कर सकते हैं। ये बचत समय के साथ बढ़ती जाती है और एक बड़े मैच्योरिटी लाभ में बदल जाती है।
इसलिए, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो बचत घटक को अवधि के अंत में मैच्योरिटी लाभ के रूप में भुगतान किया जाता है। दूसरी ओर, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो योजना के तहत गारंटी के साथ डेथ बेनिफिट का भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा नामित व्यक्ति को किया जाता है।
संक्षेप में, एंडोमेंट पॉलिसी ऐसे ही काम करती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट एक ऐसा निवेश माध्यम है, जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा पेश किया जाता है। यहां, आप एक निश्चित अवधि के लिए अपने फंड का निवेश करते हैं, जिस पर बैंक या NBFC आपको पूर्व निर्धारित दर पर ब्याज का भुगतान करते हैं। ब्याज की दर निवेश की गई धनराशि के साथ-साथ उस अवधि पर भी निर्भर करती है, जिसमें आप उक्त पूंजी का निवेश करते हैं।

ब्याज को या तो जमा राशि में पुनः निवेश किया जा सकता है, जिस स्थिति में एफडी को संचयी जमा के रूप में जाना जाता है, या इसे नियमित अंतराल पर जमाकर्ता को भुगतान किया जा सकता है। भुगतान की फ्रीक्वेंसी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भी हो सकती है।

अब जब आप एंडोमेंट प्लान्स और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स दोनों की मूल बातें समझ गए हैं, तो अब दोनों की तुलना करने और यह देखने का समय है कि वे विभिन्न क्षेत्रों में कैसे मेल खाते हैं। बेहतर तरीके से जानने के लिए, हमने इन निवेश विकल्पों के पांच प्रमुख पहलुओं को चुना है। देखें कि वे एक-दूसरे के मुकाबले कैसे खड़े होते हैं, ताकि आप निवेश का कौन सा रास्ता चुनना है, इसके बारे में अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकें।

• निवेश की अवधि
  निवेश की अवधि विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है। यह आपको यह समझने में मदद करता है कि क्या कोई विशेष निवेश विकल्प लॉन्ग टर्म लक्ष्य या शार्ट टर्म लक्ष्य के लिए बेहतर अनुकूल है। यहां बताया गया है कि इस मोर्चे पर FD और एंडोमेंट प्लान की तुलना कैसे की जाती है।

एंडोमेंट प्लान्स


एंडोमेंट प्लान्स आम तौर पर लॉन्ग टर्म निवेश होती हैं, जो 20 से 30 साल या उससे अधिक समय तक चलती हैं। वे वर्षों तक अनुशासित बचत की आदत विकसित करने में मदद करते हैं।


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स


फिक्स्ड डिपॉजिट को आम तौर पर ,मिड टर्म से लॉन्ग टर्म निवेश का जरिया माना जाता है। हालाँकि, FD की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकती है।

• निवेश राशि
  निवेश राशि बस आपकी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए आवश्यक पूंजी है। प्रत्येक प्रकार के निवेश विकल्प की अपनी न्यूनतम निवेश आवश्यकता होती है। एंडोमेंट प्लान्स और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स के लिए आवश्यक निवेश राशि पर एक नज़र डालें।

एंडोमेंट प्लान्स


सिंगल प्रीमियम प्लान्स के मामले में आप एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, ज्यादातर मामलों में, एंडोमेंट प्लान्स आपको पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर छोटी मात्रा में निवेश करने की अनुमति देती हैं। आपको जिस प्रीमियम का भुगतान या निवेश करना होगा, वह चुनी गई कवरेज की मात्रा और योजना की सुविधाओं और लाभों पर निर्भर करता है। लेकिन आम तौर पर, इस प्रकार की पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं होती है।


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स


FD में आप न्यूनतम राशि 1,000रु. निवेश कर सकते हैं, जबकि निवेश राशि की कोई ऊपरी सीमा तय नहीं है. हालाँकि, मुख्य अंतर यह है कि फिक्स्ड डिपॉज़िट्स के मामले में, आपको एकमुश्त राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है। आप समय-समय पर छोटी-छोटी रकम निवेश कर सकते हैं।

• रिटर्न
  किसी निवेश पर रिटर्न उस दर और तरीके को संदर्भित करता है, जिससे आप योजना या असेट से वित्तीय रूप से लाभ प्राप्त करते हैं। इस पहलू को समझने से आपको रिटर्न से जुड़े जोखिम के स्तर का बेहतर अंदाजा लगाने में मदद मिलती है। एंडोमेंट प्लान्स और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स पर रिटर्न पर एक नज़र डालें।

एंडोमेंट प्लान्स


एंडोमेंट प्लान्स से मिलने वाले रिटर्न का भुगतान आमतौर पर या तो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर किया जाता है, या यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है, तो पॉलिसी की मैच्योरिटी पर किया जाता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी नामांकित व्यक्ति को गारंटी के साथ रिटर्न का भुगतान करती है। यह योजना के तहत बीमा राशि है। हालाँकि, यदि व्यक्ति पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो रिटर्न का भुगतान मैच्योरिटी लाभ के रूप में किया जाता है। इन भुगतानों में बोनस और लॉयल्टी एडिशन्स भी शामिल हो सकते हैं।


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स से मिलने वाला रिटर्न निवेश पर ब्याज के रूप में होता है। ब्याज की दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है, और यह निवेश की राशि, निवेश की अवधि और जमाकर्ता की उम्र जैसे विभिन्न फैक्टर्स पर भी निर्भर करती है। आमतौर पर, वरिष्ठ नागरिक नाममात्र उच्च ब्याज दरों का आनंद लेते हैं।

• निकासी
  किसी अनहोनी की स्थिति में, आप खुद को ऐसी स्थिति में पा सकते हैं, जहां आपको समय से पहले किसी विशेष रास्ते से अपना निवेश निकासी की आवश्यकता हो सकती है। इन निकासी के वित्तीय परिणाम हो सकते हैं। किसी संपत्ति को चुनने से पहले आपको इस पहलू के बारे में भी जानना होगा।

एंडोमेंट प्लान्स


एंडोमेंट प्लान्स के मामले में, निकासी आमतौर पर पॉलिसी के सरेंडर के रूप में की जाती है। जब आप अपनी एंडोमेंट प्लान को सरेंडर करते हैं, तो आप पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले कवरेज और अन्य लाभों का आनंद लेना बंद कर देते हैं। बीमाकर्ता सरेंडर वैल्यू, यदि कोई हो, का भुगतान भी करेगा।


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स के मामले में, निकासी का अनिवार्य रूप से मतलब है कि आपको निवेश की गई पूंजी, संचित ब्याज, यदि कोई हो, के साथ मिल जाएगी। हालाँकि, बैंक या NBFC आमतौर पर जमा अवधि समाप्त होने से पहले समयपूर्व निकासी के लिए शुल्क लगाएंगे।

• कर
  अंत में, किसी भी संपत्ति या योजना में निवेश करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि रिटर्न पर कर कैसे लगाया जाता है। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि इस क्षेत्र में किस निवेश विकल्प का दबदबा है।

एंडोमेंट प्लान्स


लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स होने के नाते, एंडोमेंट पॉलिसि कर लाभ की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अनुसार आपकी कुल कर योग्य आय से कटौती योग्य है। यह 1.5 लाख.रुपये की सीमा तक है। इसके अलावा, धारा 10(10D) के अनुसार, डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी लाभ दोनों प्राप्तकर्ताओं के लिए कर-मुक्त हैं।


फिक्स्ड डिपॉज़िट्स


आप अपने FD निवेश पर जो ब्याज कमाते हैं, उस पर आपकी आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है। आम तौर पर, बैंक ब्याज भुगतान पर 10% टीडीएस काटेगा। हालाँकि, यदि आपकी कुल आय छूट सीमा से कम है, तो आप बैंक से टीडीएस न काटने का अनुरोध करते हुए फॉर्म 15G (या यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो फॉर्म 15H) जमा कर सकते हैं। यह आपको बाद में रिफंड का दावा करने की परेशानी से बचाता है।

इसके अतिरिक्त, एक विशेष प्रकार की फिक्स्ड डिपॉज़िट्स है, जो आपको टैक्स बचाने में मदद करती है। यह टैक्स-सेवर FD के रूप में जाना जाता है, इन उपकरणों में आपके द्वारा निवेश की गई राशि को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है। यहां भी, कटौती की अधिकतम सीमा रुपये है। 1.5 लाख. इन एफडी में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। हालाँकि, इन FD से मिलने वाले ब्याज पर आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।

अब जब आप जानते हैं कि एंडोमेंट प्लान्स फिक्स्ड डिपॉज़िट्स से कैसे भिन्न है, तो आप दोनों के बीच अधिक सही निर्णय ले सकते हैं। यदि आप एक एंडोमेंट प्लान चुनते हैं, तो कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं, जो आपको खरीदारी करने से पहले जाननी चाहिए। हमारे पास एक ब्लॉग है जो इन संकेतकों का विवरण देता है।

हाँ यह सही है! ABSLI Assured Income Plus Plan के साथ, आपको न केवल लाइफ कवर के तहत गारंटी के साथ लाभ मिलता है, बल्कि आपको अतिरिक्त आय का लाभ भी मिलता है।

आपको बस छोटी अवधि के लिए लगातार निवेश करना है। और बदले में, यह लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लंबी अवधि की आय का लाभ प्रदान करती है, आमतौर पर 20, 25 या 30 वर्षों की अवधि में।

लेकिन वह सब नहीं है। आपके पास केवल आय लाभ या प्रीमियम रिटर्न के साथ आय लाभ (RoP) में से चुनने का विकल्प भी है।

यह प्योर एंडोमेंट प्लान्स और फिक्स्ड डिपॉज़िट्स के बीच मुख्य अंतर को बताता है। आप अपने पोर्टफोलियो के लिए सही निवेश विकल्प चुनने के लिए इन विवरणों का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपको लगता है कि आप दोनों विकल्पों से लाभान्वित हो सकते हैं, तो आप हमेशा अपनी निवेश योजना में बदलाव करके एक एंडोमेंट पॉलिसी के साथ-साथ एक फिक्स्ड डिपॉज़िट्स भी शामिल कर सकते हैं। आख़िरकार, दोनों अपने-अपने अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं।