बचत और निवेश योजना के बीच अंतर

अधिकांश व्यक्ति, विशेष रूप से नौसिखिया निवेशक, बचत और निवेश को लेकर भ्रमित होते हैं। हालाँकि, वे आपकी वित्तीय योजना में अलग-अलग कार्यों और कर्तव्यों के साथ मौलिक रूप से अलग वस्तुएं हैं। सुनिश्चित करें कि समृद्धि और वित्तीय स्वतंत्रता की तलाश शुरू करने से पहले आप इस मुख्य सिद्धांत को समझ लें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम खाता चुनना शुरुआती वित्तीय सुरक्षा का एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा है, और इस पर उचित विचार की आवश्यकता है। सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए, आपको बचत और निवेश के बीच अंतर जानना होगा, जो उतना स्पष्ट नहीं हो सकता जितना आप सोचते हैं।

आइए इसे तोड़ें।

बचत को उस राजस्व के रूप में परिभाषित किया गया है जो अभी भी खर्च नहीं किया गया है या उपभोग को स्थगित कर दिया गया है। बचत योजनाओं में भविष्य में उपयोग के लिए पैसा बचाना शामिल है। बचत में खर्चों को कम करना भी शामिल है, जैसे आवर्ती शुल्क। व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में बचत अक्सर कम जोखिम वाले धन संरक्षण को संदर्भित करती है, जैसे कि बचत खाते में, निवेश के विपरीत, जिसमें बहुत अधिक जोखिम होता है। अर्थशास्त्र में, इसका संबंध ऐसी किसी भी कमाई से है जिसका उपयोग तत्काल उपभोग के लिए नहीं किया जाता है। बचत की अवधारणा में हमेशा ब्याज शामिल नहीं होता है।¹

बचत योजना के फायदों में शामिल हैं:

• सहेजे गए धन तक आसान पहुंच
• कम जोखिम भरा
• बचत निधि पर पूर्व-निर्धारित ब्याज दर
• कम से मध्यम शुल्क लिया गया
• बैंक बचत योजनाओं पर उच्च तरलता

बचत योजना के नुकसान में शामिल हैं:

• कम ब्याज दर
• बचत बनाए रखना एक कठिन आदत है
• लंबी अवधि की बचत योजनाएं आसान फंड पहुंच प्रदान नहीं कर सकती हैं

निवेश को किसी परिसंपत्ति के अधिग्रहण के लिए धन की प्रतिबद्धता के रूप में परिभाषित किया जा सकता है ताकि अवधि के दौरान उसका मूल्य बढ़ाया जा सके। निवेश के लिए समय, नकदी या ऊर्जा जैसी मौजूदा वस्तु का बलिदान आवश्यक है।

व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में निवेश का अर्थ निवेशित संसाधन पर रिटर्न अर्जित करना है। किसी परिसंपत्ति या निवेश साधन की बिक्री, या किराये की आय, ब्याज, लाभांश, अप्राप्त पूंजी मूल्यह्रास या प्रशंसा, या पूंजीगत आय और लाभ के मिश्रण जैसी निवेश आय के माध्यम से प्राप्त लाभ या हानि राशि, निवेश की वापसी का गठन कर सकती है।³

एक निवेश योजना के फायदों में शामिल हैं:

• अधिक ब्याज दर
• लचीला परिसंपत्ति आवंटन
• यदि सही ढंग से उपयोग किया जाए तो मुद्रास्फीति को मात देता है

एक निवेश योजना के नुकसान में शामिल हैं:

• बाज़ार जोखिमों के अधीन
• शुरुआती लोगों के लिए जटिल मुद्दे
• फंड मैनेजर के आधार पर मध्यम फीस और शुल्क
• उचित मात्रा में अनुसंधान और कौशल सेट की आवश्यकता है।

बचत योजनाओं और निवेश योजनाओं के बीच सामान्य अंतर यहां दिए गए हैं:

• लक्ष्य:
  बचत योजनाओं और निवेश योजनाओं के बीच प्राथमिक अंतर प्रत्येक के पीछे का लक्ष्य है। बचत योजनाएँ अल्पावधि के लिए बनाई जाती हैं और इनका उपयोग आवश्यकताओं और आपातकालीन निधियों के लिए किया जाता है, इसलिए इन्हें बिना अधिक शोध या कौशल के जल्दी से पूरा किया जा सकता है। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, बचत अतिरिक्त धन को अलग रखने का कार्य है जिसका उपयोग भविष्य में किया जा सकता है। यह किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए हो सकता है या यादृच्छिक उपयोग के लिए उपलब्ध सामान्य रिजर्व हो सकता है। निवेश बड़े वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है जैसे कि बच्चों की शिक्षा के लिए धन, धन सृजन, घर का स्वामित्व, इत्यादि। उन्हें अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं के साथ-साथ बाजार अनुसंधान की भी आवश्यकता होती है।


• मुद्रास्फीति संरक्षण:
  जैसे-जैसे मुद्रास्फीति की दर बढ़ती है, बचत खाते में संग्रहीत नकदी की क्रय शक्ति कम हो जाती है, लेकिन मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने के लिए निवेश अच्छे वित्तीय साधन हैं।


• रिटर्न:
  बचत से अक्सर रिटर्न की एक परिभाषित और सुसंगत दर प्राप्त होती है। इसके विपरीत, निवेश में कहीं अधिक महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता होती है।


• शामिल जोखिम:
  बचत में अक्सर बहुत कम या कोई जोखिम नहीं होता। सावधि जमा, आवर्ती जमा और बैंक बचत खाते जैसे बचत उपकरण आपको हमेशा लगातार ब्याज प्रदान करेंगे। हालाँकि, निवेश उच्च जोखिम वाले होते हैं क्योंकि उनके मूल्य में बाजार की परिस्थितियों और अन्य वित्तीय और आर्थिक चर के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है।


• तरलता दर:
  बचत योजनाएँ अक्सर अत्यधिक तरल होती हैं। परिणामस्वरूप, जब भी आपको आवश्यकता हो, वे आपको आपके पैसे तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, निवेश योजनाएं आम तौर पर खराब तरलता प्रदान करती हैं, इसलिए धन प्रबंधक सलाह देते हैं कि कभी भी अपनी आपातकालीन बचत का निवेश न करें।

यह सब संक्षेप में कहें तो,

यदि आप अभी भी बचत योजनाओं और निवेश योजनाओं के बीच संघर्ष कर रहे हैं, तो यहां कुछ संकेत दिए गए हैं जो आपको अंतिम निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

• आदर्श विकल्प वास्तव में आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और महत्वाकांक्षाओं से निर्धारित होता है। इस प्रचलित नियम का पालन करें: यदि आपको किसी आपात स्थिति के लिए या 12 महीनों के भीतर नकदी की आवश्यकता हो तो बचत योजनाओं का उपयोग करें। यदि आपको कम से कम तीन वर्षों तक नकदी की आवश्यकता नहीं होगी तो निवेश योजनाओं का उपयोग करें।


• जब आपने एक आपातकालीन निधि स्थापित कर ली हो तो आपको निवेश शुरू करना चाहिए। लगभग तीन महीने से छह महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि में बचाया जाना चाहिए।


• यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको निवेश योजनाओं का उपयोग करने की आवश्यकता है।


• हालाँकि निवेश करना कठिन हो सकता है, लेकिन शुरुआत करने के कुछ सरल तरीके हैं। हालाँकि, पर्याप्त मात्रा में शोध की अनुशंसा की जाती है।

बचत और निवेश को अपनी वित्तीय योजना के स्पष्ट रूप से अलग-अलग पहलुओं के रूप में परिभाषित करने से आपको उन मानसिक सीमाओं से मुक्त होने में मदद मिल सकती है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को यथार्थवादी, ठोस अर्थों में देखने से रोकती हैं। इन दो शब्दों को परिभाषित करके, उनके कार्यों को समझकर, और उन्हें अपने दिमाग में अलग करके, आप अपने वित्त पर नियंत्रण की एक उच्च भावना प्राप्त करेंगे - वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर एक महत्वपूर्ण कदम। हालाँकि, इससे पहले कि आप वास्तव में निष्क्रिय आय या धन सृजन की दिशा में किसी अन्य रास्ते पर निवेश करना शुरू करें, एक आपातकालीन निधि बचाने पर विचार करें।