अब जब आप जान गए हैं कि पैसे बचाना क्यों महत्वपूर्ण है, तो आइए देखें कि अपनी पहली तनख्वाह अर्जित करने के समय से ही पैसे कैसे बचाएं। आपकी यात्रा शुरू करने में मदद के लिए यहां 7 बचत युक्तियाँ दी गई हैं।
1. अपनी आवश्यकताओं को अपनी इच्छाओं से अलग करें
कई लोगों को पैसा बचाने में परेशानी होने का एक मुख्य कारण यह नहीं है कि वे पैसा खर्च करते हैं, बल्कि यह तथ्य है कि वे गलत चीजों पर पैसा खर्च करते हैं। कुछ व्यय मदें हैं जो आवश्यक हैं। ये आपके गैर-विवेकाधीन खर्च हैं, जैसे -
• आपका किराया
• उपयोगिता बिल
• ईंधन
• ऋण ईएमआई
• करों
फिर, कुछ ऐसे खर्चे भी हैं जिनसे आप बच सकते हैं, जैसे घर की सजावट का वह नया टुकड़ा जिसे आप खरीदना चाहते हैं, या वह फिल्म जिसे आप इस सप्ताह थिएटर में देखना चाहते हैं। ये आपके विवेकाधीन खर्च हैं - या आपकी इच्छाएँ। जरूरतों को चाहतों से अलग करें और सुनिश्चित करें कि आप अपने गैर-जरूरी खर्चों को जितना संभव हो उतना सीमित रखें। इस तरह, आप लगातार और बिना किसी परेशानी के पैसे बचा सकते हैं।
2. पहले खुद भुगतान करें
व्यक्तिगत वित्त में पहले स्वयं भुगतान करें एक लोकप्रिय मुहावरा है। लेकिन वास्तव में इसका मतलब क्या है? यह आपकी तनख्वाह मिलते ही आपकी ज़रूरतों के लिए भुगतान करने के बारे में नहीं है। सीधे शब्दों में कहें तो इसका मतलब है कि पहले अपने भविष्य का भुगतान स्वयं करें। दूसरे शब्दों में, आपको हर महीने कुछ धनराशि अलग रखनी होगी - यहां तक कि अपने वेतन का 5% या 10% भी - ताकि आप उस राशि को भविष्य में उपयोग के लिए बचा सकें। इसका मतलब है कि आपको आज कुछ पैसे अपने बचत खातों या अपने निवेश में पुनर्निर्देशित करना होगा, ताकि आपका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हो।
3. बजट नियम का प्रयोग करें
यह पैसे बचाने की कई युक्तियों में से एक है जो आपको पहले स्वयं भुगतान करने में मदद कर सकती है। बजट नियम के बिना, जब पैसे बचाने की बात आती है तो आपके पास पालन करने के लिए कोई बेंचमार्क नहीं हो सकता है। एक बजट नियम आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपकी आय का कितना प्रतिशत आपकी आवश्यकताओं, आपकी चाहतों और आपकी बचत पर खर्च होता है।
उदाहरण के लिए, 50-30-20 नियम है, जहां आप अपनी आय का 50% अपनी जरूरतों पर, 30% अपनी इच्छाओं पर और 20% अपनी बचत पर खर्च करते हैं। तो, यदि आप रु. 1 लाख प्रति माह, इस तरह पैसा पुनर्निर्देशित किया जाएगा -
आपके जरूरी खर्चों के लिए 50,000 रुपये
आपकी ज़रूरतों और विवेकाधीन खर्चों के लिए 30,000 रुपये
20,000 रुपये सीधे आपकी बचत में
एक अन्य लोकप्रिय बजट नियम 20-4-10 कार ऋण नियम है, जो आपको अपनी नई कार की खरीद के लिए विशेष रूप से बजट बनाने में मदद करता है। इस नियम के अनुसार, आपको कार की कीमत का 20% डाउन पेमेंट के रूप में देना होगा, 4 साल का लोन लेना होगा और मासिक आय का 10% तक अपने लोन की ईएमआई पर खर्च करना होगा।
4. क्रेडिट के बजाय नकद भुगतान करें
क्रेडिट कार्ड इन दिनों हर जगह हैं। अब क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना और प्राप्त करना बेहद आसान है, प्रत्येक अग्रणी और आगामी बैंक कार्डों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर रहा है। इसके अलावा, ऐसे ऐप्स भी हैं जो आपको तुरंत खरीदारी करने और एक महीने या एक पखवाड़े के भीतर अपना बिल चुकाने की सुविधा देते हैं। संक्षेप में, क्रेडिट के कई रूप हैं जो आजकल आसानी से उपलब्ध हैं।
इस वजह से, यह ट्रैक करना कठिन हो सकता है कि आप कितना खर्च कर रहे हैं। जब आप अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें प्रणाली का उपयोग करते हैं, तो आप अधिक खर्च कर देते हैं, क्योंकि पैसा आपके खाते से तुरंत डेबिट नहीं होता है। यह, बदले में, इस बात में हस्तक्षेप करता है कि आप कितना पैसा बचाते हैं।
इस समस्या से बचने का आसान विकल्प नकद या डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करना है, जहां लेनदेन तुरंत आपके खाते की शेष राशि में दिखाई देता है। इस तरह, आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।
5. अपनी बचत के लिए एक अलग खाते का उपयोग करें
यदि आप उसी खाते में पैसा बचाते हैं जिसका उपयोग आप पैसा खर्च करने के लिए करते हैं, तो चीजें थोड़ी भ्रमित होने वाली हैं। अपने खर्चों के लिए एक अलग खाता और अपनी बचत के लिए एक अलग खाता रखना हमेशा एक अच्छा विचार है। आदर्श रूप से, एक ऐसा बचत खाता रखना मददगार होता है जो डेबिट कार्ड या यूपीआई खाते से जुड़ा न हो, ताकि आप अपने द्वारा बचाए गए पैसे को खर्च करने के लिए प्रलोभित न हों।
6. अपनी बचत स्वचालित करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप बचत करने से पहले खर्च न करें, एक और आसान बचत हैक अपनी बचत को स्वचालित करना है। स्वचालन आपकी तनख्वाह के एक विशिष्ट हिस्से को हर महीने सीधे आपके बचत खाते में पुनर्निर्देशित करने में आपकी मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप हर महीने 70,000 रुपये कमाते हैं, तो आप अपना वेतन जमा होते ही 20,000 रुपये अपने बचत खाते में स्थानांतरित करने के लिए एक ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट कर सकते हैं।
7. एक बचत योजना खरीदें
इस सूची में आखिरी पैसा बचाने का तरीका - लेकिन निश्चित रूप से सबसे कम नहीं - इसमें बचत योजना या बंदोबस्ती योजना खरीदना शामिल है। इससे न केवल आपको हर महीने कुछ धनराशि बचाने में मदद मिलेगी, बल्कि इस प्रक्रिया में आपको अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने में भी मदद मिलेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि बचत योजना एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो आपको जीवन कवर का लाभ भी देती है। इसलिए, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ अनहोनी होती है, तो आपके प्रियजनों के पास वित्तीय सुरक्षा जाल है।
इस प्रकार के जीवन बीमा में बचत घटक भी शामिल होता है, जैसा कि इसके नाम से पता चलता है। यदि आप इस अवधि तक जीवित रहते हैं तो बचत घटक का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में किया जाता है। फिर आप इस भुगतान का उपयोग अपने दीर्घकालिक जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस जैसी बचत योजना आपको लगातार और अनुशासित तरीके से पैसा बचाने में मदद करती है। जीवन कवर आपके लिए भविष्य के लिए बचत करने के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन के रूप में कार्य करता है।