निम्नलिखित जीवन बीमा योजनाएं हैं जिनका उपयोग सेवानिवृत्ति योजना के लिए किया जा सकता है:
1. सेवानिवृत्ति योजना/पेंशन योजना
सेवानिवृत्ति जीवन बीमा योजनाएँ ऐसी जीवन बीमा योजनाएँ हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई गई हैं। सेवानिवृत्ति जीवन बीमा योजनाएं आपके सेवानिवृत्ति जीवन के लिए बचत का एक अनुशासित तरीका है जो आपको बिना किसी चिंता के सेवानिवृत्त होने में मदद करती है। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए जीवन कवर और निहित लाभ दोनों के लाभ के साथ आती हैं। सेवानिवृत्ति योजना में, आप निहित होने की तारीख तक या पॉलिसी शर्तों के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि तक नियमित आधार पर प्रीमियम भुगतान करते हैं। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि आपके सेवानिवृत्ति जीवन के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में निवेश की जाती है। मूलतः, सेवानिवृत्ति योजनाओं के दो चरण होते हैं:
संचय चरण: संचय चरण में, आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो पॉलिसी के प्रकार के आधार पर निवेश किया जाता है। यदि पेंशन योजना एक पारंपरिक बीमा योजना है, तो प्रीमियम को बांड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा। यदि यह एक यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना है, तो आपको बाजार-संबंधित रिटर्न प्रदान करने के लिए पैसा विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश किया जाएगा। संचय चरण में, आपका निवेश बढ़ता है, और अंत में सेवानिवृत्ति कोष तैयार होता है।
वार्षिकी चरण: दूसरा चरण वार्षिकी चरण है, जिसमें आपको नियमित आधार पर पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। निहित होने की तिथि पर, आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक तिहाई हिस्सा निकाल सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नियमित आधार पर एक स्थिर आय या पेंशन प्राप्त करने के लिए वार्षिकी योजना खरीदने के लिए शेष धनराशि का उपयोग कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति योजनाएं या पेंशन योजनाएं जीवन कवर भी प्रदान करती हैं जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति के दौरान एकमुश्त लाभ भुगतान करके आपके परिवार को तब भी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जब आप इस दुनिया में नहीं होते हैं। पेंशन योजनाएं विशेष रूप से आपको स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। आप अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार पेंशन आवृत्ति- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक चुन सकते हैं।
2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप) एक बाजार-लिंक्ड बीमा उत्पाद है जो मिश्रित प्रकृति का है। इससे आपको फंड के माध्यम से विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करके जीवन सुरक्षा और धन सृजन दोनों का लाभ मिलता है। आप फंड में निवेश कर सकते हैं और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश प्राथमिकताओं के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन चुन सकते हैं। चूंकि यूलिप आपको बाजार में निवेश करने की अनुमति देता है, आप अपने लिए पर्याप्त मात्रा में सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए लंबी अवधि में अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। यूलिप द्वारा दिया जाने वाला जीवन कवर आकस्मिक परिस्थितियों में आपके परिवार की सुरक्षा करता है। यूलिप कई अनूठी विशेषताओं और लचीलेपन के साथ आता है, जैसे स्विच विकल्प, आंशिक निकासी आदि, जो आपको अपनी सुविधानुसार अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है।
3. एनडाओमेंट योजना
एनडाओमेंट योजनाएँ जीवन बीमा उत्पाद हैं जो दीर्घकालिक बचत का लाभ प्रदान करते हैं। जीवन बीमा के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका एक हिस्सा आपको जीवन कवर प्रदान करता है, जो आपके प्रियजनों को पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है। और शेष प्रीमियम को आपके भविष्य के लिए धन बनाने के लिए सरकारी प्रतिभूतियों और बांडों में निवेश किया जाता है जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति कोष के रूप में किया जा सकता है। एक एनडाओमेंट योजना में, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो परिपक्वता के अंत में आपको उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा, जिसमें बीमा राशि और बोनस शामिल हैं। इस एकमुश्त परिपक्वता लाभ का उपयोग सेवानिवृत्ति कोष के रूप में किया जा सकता है।
4. संपूर्ण जीवन बीमा योजना
एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसीधारक के जीवन भर या 100 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसका मतलब है कि पॉलिसी की परिपक्वता के बाद भी पॉलिसी जीवन सुरक्षा प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो एनडाओमेंट कवरेज का भुगतान उत्तरजीविता लाभ के रूप में किया जाता है। इन दीर्घकालिक योजनाओं का उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए धन बनाने के लिए किया जा सकता है।
प्रत्येक जीवन बीमा योजना विभिन्न प्रकार के अतिरिक्त लाभ या राइडर्स के साथ आती है, जिनका कवरेज लाभ बढ़ाने के लिए प्रीमियम की अतिरिक्त लागत पर लाभ उठाया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय, आप क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी लाभ राइडर, इनकम राइडर और वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर आदि जैसे राइडर्स का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप उपयुक्त राइडर्स का लाभ उठाकर जीवन बीमा में अपना निवेश बढ़ा सकते हैं।