मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी?

समझ नहीं आ रहा कि आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए कितना पर्याप्त होगा? इसकी गणना करने के लिए यहां एक सरल तीन-चरणीय विधि दी गई है।

अपने अंतिम वर्षों में अपने वित्त का प्रबंधन करना काफी चुनौतीपूर्ण है। आख़िरकार आपकी आमदनी तो रुक जाएगी, लेकिन ख़र्चे वैसे ही चलते रहेंगे। हालाँकि, अपनी सेवानिवृत्ति अवधि की योजना बनाकर, आप वही जीवनशैली बनाए रख सकते हैं जो आप आज जी रहे हैं।

यूलिप योजनाएं निवेशकों को भविष्य के लिए एक अच्छा धन कोष बनाने में मदद करती हैं। इसके अलावा, पॉलिसी धारक उन शेयरों को चुन सकता है जिनमें वह निवेश करना चाहता है। इससे पॉलिसी धारक को इस पर नियंत्रण रखने में मदद मिलती है कि यूनिट पर अंतिम कमाई कितनी होगी।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय निवेशकों के सामने सबसे भ्रमित पहलुओं में से एक यह है कि सेवानिवृत्त जीवन के लिए कितना पर्याप्त होगा।

हालाँकि, एक आसान तीन-चरणीय विधि है जो गणना को बहुत आसान बना सकती है।

आपके सेवानिवृत्ति कोष की गणना में पहला कदम यह पता लगाना है कि आपको वर्तमान में कितने पैसे की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए मान लीजिए कि आपका परिवार सालाना 4 लाख रुपये कमाता है और आप लगभग 1 लाख रुपये बचाते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सालाना लगभग 3 लाख रुपये की जरूरत है।

प्रति वर्ष आवश्यक राशि प्राप्त करने के बाद, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष को कितने वर्षों में जमा करना है। मान लीजिए कि आप वर्तमान में 35 वर्ष के हैं और आप 65 वर्ष में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इसलिए आपको 65 वर्ष की आयु से वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, जो आज से 30 वर्ष है।

इसके अलावा, आइए अगले 30 वर्षों के लिए औसत मुद्रास्फीति दर 8 प्रतिशत मान लें। मुद्रास्फीति समायोजित राशि की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

आज का मूल्य* ((1+मुद्रास्फीति दर)^रिटायर होने में शेष वर्षों की संख्या)

अब हम अपने अनुमानित आंकड़ों को उपरोक्त सूत्र में प्रतिस्थापित करते हैं:

3,00,000 रुपये * ((1 + 0.08) ^ 30)

3,00,000 रुपये * (1.08) ^ 30

= 30,00,000 रुपये (आंकड़ा पूर्ण)

इसका मतलब है कि अब से 30 साल बाद आपको वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए हर साल लगभग 30,00,000 रुपये की आवश्यकता होगी।

प्रति वर्ष आवश्यक राशि प्राप्त करने के बाद, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष को कितने वर्षों में जमा करना है। मान लीजिए कि आप वर्तमान में 35 वर्ष के हैं और आप 65 वर्ष में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इसलिए आपको 65 वर्ष की आयु से वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, जो आज से 30 वर्ष है।

इसके अलावा, आइए अगले 30 वर्षों के लिए औसत मुद्रास्फीति दर 8 प्रतिशत मान लें। मुद्रास्फीति समायोजित राशि की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

आज का मूल्य* ((1+मुद्रास्फीति दर)^रिटायर होने में शेष वर्षों की संख्या)

अब हम अपने अनुमानित आंकड़ों को उपरोक्त सूत्र में प्रतिस्थापित करते हैं:

3,00,000 रुपये * ((1 + 0.08) ^ 30)

3,00,000 रुपये * (1.08) ^ 30

= 30,00,000 रुपये (आंकड़ा पूर्ण)

इसका मतलब है कि अब से 30 साल बाद आपको वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए हर साल लगभग 30,00,000 रुपये की आवश्यकता होगी।

पॉलिसी धारक प्रीमियम राशि का भुगतान करता है।

प्रीमियम राशि को दो भागों में विभाजित किया गया है। एक हिस्सा प्रीमियम का भुगतान करता है, जबकि दूसरा हिस्सा प्रतिभूतियों या ऋण बाजारों में निवेश किया जाता है। यह निवेश बीमा प्रदाता द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसलिए, यूलिप पर लाभ की संभावना निवेश पर अर्जित बाजार-लिंक्ड रिटर्न से उत्पन्न होती है। कोई व्यक्ति इक्विटी, ऋण या मुद्रा बाजार में मूल्यवान निवेश हासिल करने के लिए यूलिप में निवेश करता है। इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद पॉलिसी धारक इसमें निवेश जारी रख सकता है या यूलिप को आंशिक या पूरी तरह से वापस ले सकता है। यूलिप काफी तरल होते हैं और रिटर्न पर कर कटौती का लाभ देते हैं।

लेकिन ध्यान रखें कि यह अल्पकालिक निवेश नहीं है, और लाभ प्राप्त करने के लिए लंबे समय तक इसकी निगरानी की जानी चाहिए।

एक अनुमान के अनुसार, लंबी अवधि में मापने पर कोई व्यक्ति यूलिप में निवेश की गई राशि का 10 गुना तक कमा सकता है। यूलिप व्यक्ति को व्यवस्थित तरीके से अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करते हैं।

यूलिप का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यदि पॉलिसी धारक शेयरों की आवंटित इकाइयों से संतुष्ट नहीं है तो वह उन शेयरों को चुन सकता है जिनमें वह अपना पैसा निवेश करना चाहता है। इस तरह, पॉलिसी धारक यूलिप के विकास और परिणाम को सीधे प्रभावित कर सकता है।

यूलिप का एक अन्य लाभ यह है कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर अपने इच्छित यूलिप के प्रकार का चयन कर सकते हैं। यूलिप चार प्रकार के होते हैं:

• धन सृजन या वृद्धि


• बच्चों की भविष्य की शिक्षा


• स्वास्थ्य योजना


• सेवानिवृत्ति योजना

आप अपनी आवश्यकता और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार इनमें से किसी में भी निवेश कर सकते हैं।