जीवन बीमा क्या है?

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, जीवन में महत्वपूर्ण वित्तीय पड़ाव आते हैं - अपने माता-पिता की देखभाल करना, घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा का वित्तपोषण करना, अपना व्यवसाय स्थापित करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, आदि।

चाहे आप कितना भी पैसा कमाएं, दो चीजें हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए - अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बढ़ती लागत को ध्यान में रखना और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना। और, इन दोनों जरूरतों को पूरा करने वाला एक बेहतरीन उपकरण है जीवन बीमा।

एक अच्छी जीवन बीमा योजना एक प्रभावी वित्तीय साधन है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, आपके परिवार की सुरक्षा करने और आपको कर लाभ भी प्रदान करने में मदद कर सकती है - यह सब आपके मानसिक शांति को सुनिश्चित करते हुए!

आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आज बाजार में बहुत सारी योजनाएं उपलब्ध हैं - चाहे वह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सरल टर्म योजना हो, या एक एनडाओमेंट योजना जो आपको बीमा कवर देने के साथ-साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करती है, या आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के चरण आदि की देखभाल के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना।

आइए विस्तार से देखें कि जीवन बीमा क्या है और बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाने वाली विभिन्न प्रकार की योजनाएं क्या हैं।

जीवन बीमा आपके, बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। आपको नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होता है और बदले में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी आपके परिवार को बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करती है।

आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के अलावा, जीवन बीमा दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक साधन भी है, जैसे घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, शादी, सेवानिवृत्ति योजना आदि।

बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली जीवन बीमा पॉलिसियाँ या तो लिंक्ड या नॉन-लिंक्ड हो सकती हैं।

आइए लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसियों पर करीब से नज़र डालें।

लिंक्ड जीवन बीमा योजनाएँ
ये योजनाएं बीमा और निवेश को जोड़ती हैं। ये योजनाएं शेयर बाजार से जुड़ी हुई हैं। इसलिए, उनका रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निर्धारित किया जाएगा। और, बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर रिटर्न भिन्न हो सकता है।

लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसी के तहत,
आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा आपको बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है।
आपके प्रीमियम का शेष भाग आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार आपकी पसंद के विभिन्न स्टॉक मार्केट फंडों में निवेश किया जाता है।


नॉन-लिंक्ड जीवन बीमा योजनाएं
नॉन-लिंक्ड जीवन बीमा योजनाएं, जैसा कि नाम से पता चलता है, शेयर बाजार से जुड़ी नहीं हैं और इसलिए रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं। ये योजनाएं अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली हैं और गारंटीड^# रिटर्न प्रदान करती हैं - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो या तो आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है या यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं तो आपको परिपक्वता लाभ मिलता है।

बीमा पॉलिसी चुनते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या आपको बोनस मिलेगा, यानी, आपकी बीमा कंपनी के मुनाफे का एक हिस्सा आपको दिया जाएगा। इस आधार पर, हमारे पास दो विकल्प हैं: भागीदारी वाली और गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा योजनाएँ।

भागीदारी वाली जीवन बीमा योजनाएँ
इन योजनाओं के तहत आपको बीमाकर्ता के मुनाफे को साझा करने का मौका मिलता है। मुनाफ़ा बीमा कंपनी की ओर से बोनस और लाभांश के साथ-साथ निश्चित मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ के रूप में दिया जाता है।

गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा योजनाएँ
इन योजनाओं के तहत आपको बीमाकर्ता के मुनाफे को साझा करने का मौका नहीं मिलता है। इसलिए, आपको कोई बोनस या लाभांश प्राप्त नहीं होगा। बीमा कंपनी आपके नामांकित व्यक्ति को केवल मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है या यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहते हैं तो आपको परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाएगा।

बाज़ार में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। सामान्य तौर पर, प्रकार निम्नलिखित का मिश्रण हो सकते हैं-
लिंक्ड और गैर-भागीदारी वाली
नॉन-लिंक्ड और भागीदारी वाली
गैर-लिंक्ड और गैर-भागीदारी वाली

आइए अब बीमा उद्योग में उपलब्ध कुछ प्रकार की बीमा योजनाओं की जाँच करें।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी 99/100 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है - मूल रूप से, आजीवन कवरेज। चूँकि सामान्य जीवन प्रत्याशा उससे बहुत कम है, एक संपूर्ण जीवन योजना एक वित्तीय विरासत छोड़ने का एक निश्चित तरीका है, जो आपके प्रियजनों के लिए एक विदाई उपहार है।

टर्म बीमा पॉलिसी

टर्म बीमा पॉलिसी जीवन बीमा के सबसे सरल और सबसे किफायती प्रकारों में से एक है। यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो यह आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके परिवार को एक निश्चित राशि प्रदान करता है। दावा राशि आपके परिवार को अपने वित्तीय लक्ष्य पूरा करने, रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने, मौजूदा ऋण और देनदारियों का निपटान करने, आपके बच्चे की शिक्षा का भुगतान करने आदि में मदद कर सकती है।

एनडाओमेंट पॉलिसी

एक एनडाओमेंट योजना बीमा और बचत का मिश्रण है। यह आपको जीवन कवर प्रदान करने के अलावा बचत निधि जमा करने में भी मदद करता है। यदि योजना लागू होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा, यानी, एक निश्चित राशि, जिसका उपयोग उनके दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने, मौजूदा ऋणों का भुगतान करने आदि के लिए किया जा सकता है।

यदि आप अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो आपको परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है, जिसका उपयोग आपके वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना, व्यवसाय शुरू करना आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

बाल बीमा पॉलिसी

यदि आप अपने बच्चे को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में भी उनके सपने पूरे हों, तो बाल बीमा पॉलिसी आपके लिए आदर्श निवेश विकल्प है। यह महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों, जैसे उनकी उच्च शिक्षा, शादी आदि के लिए पर्याप्त फंड बनाने के लिए बीमा और निवेश दोनों को जोड़ता है। यह सुनिश्चित करता है कि जब आप आसपास नहीं हों तब भी बच्चा सुरक्षित रहे।

यूलिप (यूनिट लिंक्ड बीमा पॉलिसी)

म्यूचुअल फंड की तरह, यूलिप आपको बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करने का मौका देता है। और, वे आपको उत्पाद के एक हिस्से के रूप में जीवन बीमा कवर भी प्रदान करते हैं। यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका आंशिक रूप से उपयोग जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है, और बाकी को आपकी पसंद के विभिन्न शेयर बाजार फंडों में निवेश किया जाता है, जो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

धन-वापसी पॉलिसी

जैसा कि शब्द से पता चलता है, मनी-बैक योजना एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो आपको नियमित गारंटीड# भुगतान के रूप में पैसा वापस देती है। यह योजना निवेश और बीमा का मिश्रण है। निवेश हिस्सा जीवन के विभिन्न चरणों में कई खर्चों को कवर करने में मदद करता है, जैसे ईएमआई भुगतान, बच्चे की ट्यूशन फीस, आदि। बीमा हिस्सा आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा, अगर आपके साथ कोई अनहोनी होती है।

सेवानिवृत्ति पॉलिसी

एक सेवानिवृत्ति नीति विशेष रूप से सेवानिवृत्ति चरण के दौरान आपकी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। आमतौर पर, बीमा कंपनियाँ दो प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएँ बेचती हैं: पेंशन संचय योजनाएँ और वार्षिकी योजनाएँ।

यह या तो लिंक्ड या नॉन-लिंक्ड हो सकता है।

नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना
यह योजना एनडाओमेंट योजना के समान है। नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना में, आपको पॉलिसी को लागू रखने के लिए एक विशिष्ट अवधि के लिए निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। पॉलिसी परिपक्व होने पर आपको एक निश्चित राशि प्राप्त होगी जिसका उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

लिंक्ड पेंशन संचय योजना
यह योजना यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के समान है। लिंक्ड पेंशन संचय योजना में, आप अपना पैसा बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करते हैं और व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाते हैं। जब पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी, तो आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होगी जिसका उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

एक वार्षिकी योजना में, आप एक निश्चित संख्या में वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो एक फंड में जमा हो जाता है। फंड में जमा हुआ यह पैसा एन्युटी यानी आय के एक स्थिर स्रोत में तब्दील हो जाएगा। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाएंगे, तो आपको यह वार्षिकी समय-समय पर मिलनी शुरू हो जाएगी। आप इस भुगतान का उपयोग अपने नियमित खर्चों - किराने का सामान, उपयोगिताओं, ईएमआई आदि को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी आपके और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सबसे अच्छे निवेशों में से एक है। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान आपके साथ कोई अनहोनी होती है तो यह आपके परिवार को धनराशि प्रदान करेगा। इसके अलावा, यह आपको अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए बचत करने, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने आदि की भी अनुमति देता है। हम आशा करते हैं कि आपको इस लेख के माध्यम से जीवन बीमा कैसे काम करता है और आज के बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा के बारे में कुछ जानकारी प्राप्त हुई होगी। किसी भी प्रकार के जीवन बीमा में निवेश करने से पहले अपनी आवश्यकताओं, बजट आदि पर विचार अवश्य कर लें।