जीवन बीमा निपटान विकल्प क्या हैं?

दुनिया में सबसे कठिन काम किसी प्रियजन के खोने का दुख मनाना है। ऐसी भावनात्मक रूप से थका देने वाली स्थिति के दौरान, आखिरी चीज जो आप चाहेंगे कि आपका परिवार चिंता करे, वह है पैसा - और, इसीलिए आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है। जीवन बीमा आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है जब उनके पास भरोसा करने के लिए आपके कंधे नहीं होते हैं। दावा राशि आपके परिवार के लिए आराम का एक प्रमुख स्रोत हो सकती है, जिससे उन्हें अपने वित्त की चिंता किए बिना अपनी भावनात्मक जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी।

लेकिन, यदि आपका नामांकित व्यक्ति वित्तीय रूप से अच्छी तरह से वाकिफ नहीं है तो क्या होगा? बड़ी रकम उन्हें भ्रमित कर सकती है और वे गलत वित्तीय निर्णय ले सकते हैं - जिससे और भी अधिक समस्याएं पैदा हो सकती हैं।

यही कारण है कि जीवन बीमा आपको यह विकल्प देता है कि आपके नामांकित व्यक्ति को दावा राशि का भुगतान कैसे किया जाए, ताकि इसका उपयोग उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रभावी ढंग से किया जा सके।

जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत दावा भुगतान के कौन से विकल्प उपलब्ध हैं? आइये इस लेख में चर्चा करते हैं.

आप यह चुन सकते हैं कि पॉलिसी खरीदते समय आपके नामांकित व्यक्ति को दावा भुगतान कैसे प्राप्त होगा। इसे दावा भुगतान विकल्प के रूप में जाना जाता है।

1. एकमुश्त भुगतान
संपूर्ण दावा राशि (मृत्यु लाभ) का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में किया जाएगा। यदि आपके पास बकाया ऋण/देनदारियाँ हैं, तो यह विकल्प उपयुक्त है। एकमुश्त राशि का उपयोग बकाया ऋण/देनदारियों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

उदाहरण: ईशा ने 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ एक टर्म बीमा योजना खरीदी है। उसने एकमुश्त भुगतान विकल्प चुना है। अगर ईशा की मृत्यु हो जाती है तो पूरी रकम उनके नॉमिनी को एकमुश्त दे दी जाएगी। उसके नामांकित व्यक्ति को परिवार की दीर्घकालिक और अल्पकालिक जरूरतों के आधार पर सही निवेश विकल्पों में 1 करोड़ का निवेश करने में सक्षम होने के लिए वित्तीय रूप से सक्षम होना चाहिए।

आप यह विकल्प कब चुन सकते हैं?
यदि आपका नामांकित व्यक्ति वित्तीय रूप से समझदार है या उसके पास किसी भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार तक पहुंच है तो आप यह विकल्प चुन सकते हैं। यह विकल्प नामांकित व्यक्ति को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त निवेश मार्गों में धन निवेश करने की अनुमति देता है। यह भी एक अच्छा विकल्प है यदि आपके पास बकाया ऋण है जो आपके निधन पर आपके नामांकित व्यक्ति के कंधों पर आ सकता है, तो एकमुश्त राशि उन्हें इसके बारे में तनाव किए बिना राशि का भुगतान करने में मदद करेगी।

आप इस विकल्प को कब छोड़ सकते हैं?
एक साथ इतना सारा पैसा प्राप्त करना काफी तनावपूर्ण हो सकता है, इसलिए यह विकल्प काफी जोखिम भरा है, खासकर यदि आपके नामांकित व्यक्ति के पास पैसे का प्रबंधन करने का पूर्व अनुभव नहीं है - जिससे निवेश संबंधी निर्णय गलत हो सकते हैं।

2. मासिक आय भुगतान
इस विकल्प के तहत, बीमाकर्ता द्वारा आपके नामांकित व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

यह आय के एक स्थिर स्रोत के रूप में कार्य करता है और आपके जीवनसाथी पर वित्तीय बोझ कम करेगा। वे इस पैसे का उपयोग अपने रोजमर्रा के खर्चों जैसे स्कूल की फीस, किराना बिल और अन्य दैनिक घरेलू खर्चों के लिए कर सकते हैं।

आइए ईशा का उदाहरण याद करें। यदि उसने मासिक आय भुगतान का विकल्प चुना है, तो उसके परिवार को 1 करोड़ रुपये की दावा राशि मासिक आधार पर किश्तों के रूप में दी जाएगी।

ध्यान दें: कुछ योजनाएँ आपको 'मासिक आय बढ़ाने' का विकल्प भी देती हैं। यह विकल्प आपको अपने परिवार को मासिक आधार पर मिलने वाली धनराशि को हर साल 5% या 10% तक बढ़ाने की अनुमति देता है - जिससे आपके परिवार को कुछ हद तक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।

आप यह विकल्प कब चुन सकते हैं?
यदि आपको लगता है कि आपका नामांकित व्यक्ति बड़ी रकम का प्रबंधन करने में असमर्थ है, और आपके पास चुकाने के लिए कोई ऋण नहीं है, तो आप इस विकल्प पर विचार करना चाह सकते हैं। यदि आपके परिवार को केवल स्थिर वित्तीय सहायता की आवश्यकता है तो मासिक आधार पर भुगतान अधिक उपयुक्त होगा।

आप इस विकल्प को कब छोड़ सकते हैं?
• यदि आपको कम समय में बड़े ऋणों का निपटान करना है तो यह विकल्प उपयुक्त नहीं है। आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को पुनर्भुगतान का बोझ उठाना होगा।
• यदि आपका परिवार स्वयं या किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार की सहायता से बड़ी रकम का प्रबंधन करने में सक्षम है तो आप इस विकल्प को छोड़ भी सकते हैं।

3. मासिक आय भुगतान के साथ एकमुश्त राशि
इस विकल्प के तहत, आपके परिवार को दावा राशि का एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान के रूप में प्राप्त होगा और शेष का भुगतान नियमित मासिक किस्तों में किया जाएगा। उत्पाद के आधार पर, आपके पास दावा राशि का वह प्रतिशत चुनने का विकल्प होता है जिसे आप अपने परिवार को एकमुश्त प्राप्त कराना चाहते हैं। और, शेष दावा राशि का भुगतान मासिक आय के रूप में किया जाएगा।

उदाहरण: ईशा का मामला फिर से लेना। मान लीजिए कि उसने मासिक आय भुगतान के साथ एकमुश्त राशि का विकल्प चुना है। वह चाहती है कि 50% राशि एकमुश्त भुगतान की जाए और शेष 50% को मासिक भुगतान में परिवर्तित किया जाए। इस मामले में, उसके परिवार को एकमुश्त भुगतान के रूप में 50 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा। और, शेष 50 लाख रुपये को उसकी पसंद के अनुसार मासिक किस्तों में विभाजित किया जाएगा।

आप यह विकल्प कब चुन सकते हैं?
इस विकल्प का लाभ यह है कि यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों खर्चों को कवर करता है क्योंकि यह एकमुश्त और मासिक आय दोनों विकल्पों को जोड़ता है। जबकि एकमुश्त राशि आपके बड़े ऋणों को कवर करेगी, मासिक भुगतान आपके परिवार की रोजमर्रा की जरूरतों को पूरा करेगा। यदि आपका नामांकित व्यक्ति वित्तीय रूप से अच्छी तरह से वाकिफ नहीं है तो यह भुगतान विकल्प व्यवहार्य है।

आप इस विकल्प को कब छोड़ सकते हैं?
इस विकल्प से केवल तभी बचना चाहिए यदि आप किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए जीवन बीमा योजना खरीद रहे हैं - मान लें कि आप केवल राशि से ऋण का भुगतान करना चाहते हैं या शायद आप अपने परिवार को मासिक आय प्रतिस्थापन प्रदान करना चाहते हैं।

जीवन बीमा दावा राशि विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है, जिससे आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में भी अपना जीवन जारी रखने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन मिल सकते हैं। इस राशि को अच्छे निवेश मार्गों में निवेश करने के लिए, आपके नामांकित व्यक्ति को वित्तीय रूप से समझदार होना चाहिए या उसके पास सही पेशेवर मार्गदर्शन तक पहुंच होनी चाहिए। निर्णय लेने से पहले इनमें से प्रत्येक जीवन बीमा निपटान विकल्प के फायदे और नुकसान पर विचार करने के लिए कुछ समय लें।