जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत बोनस के प्रकार

मुफ़्त उपहार? हर खरीदारी पर कैशबैक? आपके द्वारा खरीदे गए टिकटों पर अतिरिक्त लाभ? प्रत्येक वर्ष के अंत में काम पर एक बोनस? हर किसी को कुछ अतिरिक्त चीजें पसंद होती हैं, है ना?

इसी तरह, जीवन बीमा योजनाओं में भी बोनस नाम की कोई चीज़ होती है। बीमा कंपनियां आपको पॉलिसी लाभ (मृत्यु लाभ/परिपक्वता लाभ/उत्तरजीविता लाभ) के अलावा बोनस भी देती हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी पॉलिसियां बोनस प्रदान नहीं करतीं।

तो, किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ बोनस प्रदान करती हैं? विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसी बोनस प्रकार क्या हैं? उनकी गणना कैसे की जाती है? आप उन्हें कितनी बार प्राप्त करते हैं?

आइए चर्चा करें!

इस मामले में जीवन बीमा पॉलिसियाँ दो प्रकार की होती हैं -

इसलिए, यदि आप भागीदारी वाली पॉलिसी चुनते हैं, तो आपको बोनस मिलता है। यदि आप गैर-भागीदारी वाली पॉलिसी चुनते हैं, तो आप ऐसा नहीं करते हैं।

जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान समय पर करना होगा। बीमा कंपनी द्वारा एकत्र किया गया प्रत्येक प्रीमियम उसकी संपत्ति का हिस्सा बन जाता है। इन फंडों का उपयोग दावों को निपटाने के लिए किया जाता है। हर दिन दावे नहीं हो सकते हैं, और ऐसे मामले में, ये रकम कंपनी के पास जमा हो जाएगी। इन फंडों को स्थिर रखने के बजाय, वे उन्हें बांड, प्रतिभूतियों और अन्य ऋण और इक्विटी उपकरणों में निवेश करते हैं।

ये निवेश लाभ उत्पन्न करते हैं जो आपको बोनस के रूप में वितरित किए जाते हैं। बोनस बीमा कंपनी, पॉलिसी के प्रकार और पॉलिसी कितने समय से प्रभावी है, इस पर आधारित होता है। कृपया ध्यान दें कि कंपनी के मुनाफे के आधार पर बोनस साल-दर-साल अलग-अलग हो सकता है।

बोनस की गणना बीमाकर्ता और पॉलिसी के आधार पर भिन्न हो सकती है।
बोनस की गणना के लिए ये सामान्य तरीके हैं -

• बोनस बीमा राशि के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर है। मान लीजिए कि आपने जो पॉलिसी ली है, उसके लिए आपका बोनस आपकी बीमा राशि का 5% है। चुनी गई बीमा राशि 20 लाख रुपये है।
बोनस = 20 लाख का 5% = 1,00,000 रुपये। इस प्रकार, आप 1,00,000 रुपये का बोनस प्राप्त करने के हकदार हैं।

• बोनस बीमा राशि के प्रति 1,000 रुपये पर एक निश्चित राशि के बराबर है। मान लीजिए कि आपकी योजना में बीमा राशि 25 लाख है। और, बोनस की गणना बीमा राशि के प्रति 1,000 रुपये पर 35 रुपये के रूप में की जाती है।
फिर, बोनस = 35 x (25 लाख ÷ 1000) = 87,500 रुपये। इसलिए, आप 87,500 रुपये का बोनस पाने के हकदार हैं।

जीवन बीमा योजनाएँ आम तौर पर इस प्रकार के बोनस प्रदान करती हैं -

• प्रत्यावर्ती बोनस
यह आपको तुरंत नहीं दिया जाएगा बल्कि पॉलिसी के तहत जमा हो जाएगा। आपको या आपके नामांकित व्यक्ति को यह या तो पॉलिसी के परिपक्व होने पर या पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर प्राप्त होगा।
प्रत्यावर्ती बोनस दर की गणना बीमा राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है। यह बीमाकर्ता द्वारा घोषित किया जाता है।

यहाँ सूत्र है:

प्रत्यावर्ती बोनस = बीमित राशि x प्रत्यावर्ती बोनस दर (बीमा कंपनी द्वारा घोषित) प्रत्यावर्ती बोनस दो प्रकार के होते हैं -
• सरल प्रत्यावर्ती बोनस
• कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस

आइए इनमें से प्रत्येक बोनस पर विस्तार से चर्चा करें -

ए. सरल प्रत्यावर्ती बोनस
एक साधारण प्रत्यावर्ती बोनस की गणना आसानी से की जा सकती है - जैसा कि नाम से पता चलता है। प्रत्यावर्ती बोनस दर की गणना पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि को प्रत्यावर्ती बोनस दर से गुणा करके की जाती है।

उदाहरण: लेखा ने 25 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट पॉलिसी खरीदी है। और, पॉलिसी के तहत बीमा राशि का 5% का साधारण प्रत्यावर्ती बोनस उपलब्ध है।
बीमा राशि = 25,00,000 रुपये
प्रत्यावर्ती बोनस दर = 5%
साधारण प्रत्यावर्ती बोनस = 25,00,000 का 5%
= 1,25,000 रुपये

इसलिए, लेखा को परिपक्वता लाभ के साथ हर साल 1,25,000 रुपये मिलेंगे या यह राशि उसके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के साथ दी जाएगी।

बी. कंपाउंड प्रत्यावर्ती बोनस
कंपाउंड प्रत्यावर्ती बोनस में बीमित राशि और पिछले वर्ष के बोनस दोनों को रिवर्सनरी बोनस दर में शामिल किया जाता है।
आइए लेखा के उदाहरण पर दोबारा गौर करें और मान लें कि पॉलिसी के तहत 5% चक्रवृद्धि प्रत्यावर्ती बोनस का भुगतान किया जाता है।

और इसी तरह। यह चक्र पॉलिसी समाप्त होने तक या पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने तक जारी रहेगा।

• टर्मिनल बोनस
टर्मिनल बोनस को पर्सिस्टेंसी बोनस के रूप में भी जाना जाता है। पॉलिसी परिपक्व होने पर आपको बोनस देय होता है या यदि पॉलिसी सक्रिय रहते हुए आपकी अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो जाती है तो आपके नामांकित व्यक्ति को बोनस देय होता है।
बीमा कंपनी आपके समय पर प्रीमियम भुगतान की सराहना के रूप में यह बोनस प्रदान करती है। यह बीमाकर्ता पर निर्भर है कि वह बोनस का भुगतान करेगा या नहीं। इसका मतलब यह है कि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपको या आपके नामांकित व्यक्ति को यह प्राप्त होगा।

• अंतरिम बोनस
बोनस की घोषणा आमतौर पर वित्तीय वर्ष के अंत में की जाती है। हालाँकि, यदि पॉलिसी परिपक्व होती है या लगातार दो बोनस घोषणा तिथियों के बीच मृत्यु होती है तो आपको एक अंतरिम बोनस दिया जाता है। पिछली बोनस तिथि से शेष दिनों की संख्या के आधार पर, इस बोनस की गणना की जाती है। बीमाकर्ता यह बोनस लेकर आए हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप या आपका नामांकित व्यक्ति बिना कुछ खोए पूरी तरह से लाभ का आनंद ले सकें।

उदाहरण: मान लीजिए कि आपकी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी 31 दिसंबर, 2025 को समाप्त हो रही है। इसका मतलब है कि आपको अपना अंतिम प्रत्यावर्ती बोनस 2024-25 में प्राप्त हुआ। यह अंतरिम बोनस पिछले नौ महीनों, यानी 1 अप्रैल 2030 से दिसंबर 2025 तक पर आधारित है। इन 9 महीनों के दौरान जमा हुआ बोनस आपको भुगतान किया जाएगा।

• नकद बोनस
अन्य बोनस के विपरीत, यह बोनस आपको प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में नकद के रूप में भुगतान किया जाता है। बोनस की गणना आपके वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है और इसका भुगतान सालाना किया जाता है।
इसकी गणना का सूत्र इस प्रकार है:

नकद बोनस = वार्षिक प्रीमियम राशि x नकद बोनस दर

उदाहरण: देव 30 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक पार्टिसिपेटिंग संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदता है। उसे 20,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम देना होगा, और उसकी पॉलिसी के तहत नकद बोनस दर 5% है।
तो, उसे हर साल कितना नकद बोनस मिलता है? चलो देखते हैं -

वार्षिक प्रीमियम राशि = 20,000/-
नकद बोनस दर = 5%
नकद बोनस = 20,000 का 5%
= 1000 रूपये

इसलिए, देव को हर वित्तीय वर्ष में 1000 रुपये का नकद बोनस मिलेगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस लेख में उल्लिखित बोनस वे हैं जो सबसे अधिक पेश किए जाते हैं। हालाँकि, जीवन बीमा योजनाएँ अन्य प्रकार के बोनस भी प्रदान कर सकती हैं।

हमने सीखा है कि जीवन बीमा योजना का बोनस क्या है और यह बीमा कंपनी द्वारा कैसे तय किया जाता है। जीवन बीमा योजना के तहत देय बोनस के सबसे सामान्य प्रकार में शामिल हैं - सरल प्रत्यावर्ती बोनस, चक्रवृद्धि प्रत्यावर्ती बोनस, अंतरिम बोनस, नकद बोनस और टर्मिनल बोनस। यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप बोनस के संबंध में अपने बीमाकर्ता से बात करें, क्योंकि वे विभिन्न उत्पादों में भिन्न होते हैं।