मधुमेह रोगियों के लिए जीवन बीमा पॉलिसियाँ

तेजी से शहरीकरण, पोषण परिवर्तन, निष्क्रिय जीवनशैली और आनुवंशिकी के कारण मधुमेह एक वैश्विक सार्वजनिक स्वास्थ्य संकट बन गया है। यह सभी देशों, विशेषकर विकासशील देशों की अर्थव्यवस्थाओं को खतरे में डाल रहा है। भारत में अनुमानित 77 मिलियन लोग (11 भारतीयों में से 1) औपचारिक रूप से मधुमेह से पीड़ित हैं, जो इसे चीन के बाद दुनिया में दूसरा सबसे अधिक प्रभावित बनाता है।

जब स्थिति इतनी जोखिम भरी हो, तो क्या आप जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं और अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा कर सकते हैं? हम इस लेख में आपके सभी सवालों का जवाब देंगे।

हां, टाइप 1 या टाइप 2 मधुमेह से पीड़ित रोगी जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन यह आसान हो जाता है यदि आपका मधुमेह कम से कम 6 से 12 महीनों तक नियंत्रण में रहे, जिसमें कोई उतार-चढ़ाव न हो।

यदि आप नियमित दवाएँ ले रहे हैं और मधुमेह को नियंत्रण में रखते हैं, तो आप बीमा के लिए पात्र होंगे। जो मधुमेह रोगी इंसुलिन पर हैं, उन्हें भी अनुमोदित पॉलिसी मिल सकती है। लेकिन अगर इंसुलिन की खुराक पर आपकी निर्भरता कम या सीमित है, तो आपके बीमा होने की संभावना बेहतर लगती है।

हालाँकि, अतिरिक्त स्वास्थ्य जोखिम वाले रोगियों के लिए, जैसे - उच्च रक्तचाप, कोरोनरी हृदय रोग या मोटापा, या ऐसे रोगी जो धूम्रपान करते हैं, जिनका मधुमेह नियंत्रित नहीं है, आदि - उनके लिए पॉलिसी प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि जोखिम काफी अधिक है।

हाँ, और यहाँ बताया गया है कि कैसे -

1. टाइप 1 डायबिटीज : यह बहुत कम उम्र में होता है और इसे नियंत्रित करना अधिक कठिन हो सकता है। इसलिए, टाइप 1 डायबिटीज वाले लोगों को टाइप 2 वाले लोगों की तुलना में अधिक जोखिम में माना जाता है। उन्हें अधिक चुनौतीपूर्ण पॉलिसी खरीद प्रक्रिया और उच्च प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है।

2. टाइप 2 डायबिटीज : इसका निदान अक्सर टाइप 1 की तुलना में देर से किया जाता है, इसलिए इसका शरीर पर प्रभाव पड़ने में कम समय लगता है। जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा टाइप 2 मधुमेह के रोगियों को कम जोखिम में माना जाता है, खासकर यदि वे इसे नियंत्रण में रखने में सक्षम हैं। हालाँकि, डायबिटीज से संबंधित जटिलताओं वाले लोग और जो इंसुलिन पर निर्भर हैं, उन्हें उच्च जोखिम के कारण चुनौतियों और उच्च प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है।

3. जेस्टेशनल डायबिटीज या गर्भावधि मधुमेह : यह आमतौर पर गर्भवती महिलाओं में हार्मोनल परिवर्तन के कारण होने वाली एक अस्थायी स्थिति है। इस मामले में, आप इंश्योरेंस के लिए आवेदन करने से पहले जन्म देने के बाद कई महीनों तक इंतजार करने की सोच सकते हैं। यदि डायबिटीज दूर हो जाती है, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करना बहुत आसान और कम खर्चीला हो जाएगा।

अब जब हमने इससे संबंधित मूल बातें जान ली हैं, तो आइए इसके बारे में विस्तार से बात करें और इसके लिए तैयार हो जाएं –

1. आपको कब/किस उम्र में डायबिटीज का पता चला?
किस उम्र में डायबिटीज का पता चला, ये काफी महत्वपूर्ण है। जितनी जल्दी किसी व्यक्ति का निदान किया जाता है, उसके शरीर पर डायबिटीज का प्रभाव उतना ही लंबा होता है। इसलिए, अधिक जोखिम के कारण उनके लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करना कठिन हो जाता है। यदि 40 के बाद डायबिटीज का पता चलता है, तो उचित दरों पर पॉलिसी खरीदना थोड़ा आसान हो जाता है, क्योंकि कोई अन्य स्वास्थ्य जोखिम नहीं होता है।

2. डायबिटीज का निदान/प्रकार क्या था? बीमारी का कोर्स क्या है?
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, टाइप 2 मधुमेह से पीड़ित लोगों को बेहतर बीमा कवरेज और उद्धरण मिलते हैं - क्योंकि इसे नियंत्रण में रखना आसान है। हालाँकि, टाइप 1 डायबिटीज वाले लोगों को निरंतर चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है और आवश्यक बीमा कवर प्राप्त करना मुश्किल होता है।

3. आपका A1C स्तर क्या है?
A1C स्तर आपके डायबिटीज की गंभीरता को इंगित करता है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने के लिए आदर्श स्तर 7 है। लेकिन 8.5 तक ए1सी स्तर वाले रोगी जीवन बीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, ये पैरामीटर बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं।

4. आपका सामान्य फास्टिंग ब्लड शुगर लेवल क्या है?
एक स्वस्थ व्यक्ति का ब्लड शुगर लेवल 140 होता है। हालांकि, बीमाकर्ता 180 तक ब्लड शुगर लेवल वाले लोगों को लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करने की अनुमति देते हैं। इसके अलावा, बीमाकर्ता मरीज के फ्रुक्टोसामाइन लेवल की भी जांच करते हैं। आदर्श स्तर 1.5 और 2.5 के बीच है।

5. आप कौन सा उपचार/दवा ले रहे हैं?
आपकी पॉलिसी को मंजूरी देने से पहले, बीमाकर्ता डायबिटीज के प्रबंधन के लिए आपके द्वारा उठाए जा रहे उपायों पर गौर करते हैं। यदि यह सब संतुलित आहार और व्यायाम के कारण, या इंसुलिन के बजाय दवाओं के कारण नियंत्रण में है, तो यह एक अच्छा संकेत है, जिसे बीमाकर्ता अनुकूल रूप से ले सकते हैं। इसका मतलब है कि आपका शरीर ठीक हो रहा है और जोखिम कम है। बीमारी के लिए आप जो उपचार ले रहे हैं, उसका पॉलिसी पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ता - जब तक कि आप ठीक हैं।

6. क्या दवा/उपचार काम कर रहा है?
जितना महत्वपूर्ण सही दवाएँ लेना है, उतना ही महत्वपूर्ण यह सुनिश्चित करना भी है कि वे आपके लिए कारगर साबित हो रही हैं। बीमाकर्ता आपके A1C स्तर (आदर्श रूप से 6-7 की सीमा में), आपके फास्टिंग ब्लड ग्लूकोज लेवल (आदर्श रूप से 140 से कम), और आपकी उम्र की जाँच करेंगे। इससे उन्हें यह समझने में मदद मिलती है कि आपकी डायबिटीज कंट्रोल में है या नहीं। और इस प्रकार, ये फैक्टर आपके लाइफ इंश्योरेंस आवेदन की स्वीकृति या अस्वीकृति को प्रभावित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

7. आप कितनी बार अपने डॉक्टर के पास जाते हैं?
आपके उपचार और दवा के प्रभावों के अलावा, बीमाकर्ता के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से अपने डॉक्टर के पास जा रहे हैं। यदि आप मासिक या त्रैमासिक जांच के लिए उनके पास जा रहे हैं, तो यह इंगित करता है कि आप सक्रिय रूप से अपना ख्याल रख रहे हैं और डायबिटीज को कंट्रोल में रख रहे हैं।

8. क्या आपको कोई अन्य स्वास्थ्य समस्या है?
डायबिटीज के साथ कई अन्य स्वास्थ्य समस्याएं भी साथ आती हैं, जैसे स्ट्रोक, हार्ट और किडनी की बीमारियाँ, हाइपरटेंशन, आदि। उनकी उपस्थिति बीमाकर्ता के साथ आपके जोखिम फैक्टर को बढ़ा देती है। यदि आपके पास ऐसी कोई अतिरिक्त जटिलता नहीं है, तो आपके आवेदन को अनुकूल रूप से देखा जाएगा।

उपर बताये गये प्रश्नों के अलावा आपसे यह भी पूछा जा सकता है -
•आपकी ऊंचाई और वजन
•आपका व्यवसाय एवं आय
•आपका और आपके परिवार का सामान्य स्वास्थ्य और मेडिकल हिस्ट्री
•आपकी वैवाहिक स्थिति
•यदि आप धूम्रपान करने वाले या धूम्रपान न करने वाले हैं

हां, जब प्रीमियम की बात आती है, तो डायबिटीज के रोगियों को आम तौर पर बिना किसी चिकित्सीय स्थिति वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक भुगतान करना पड़ता है। यह उस जोखिम के स्तर पर निर्भर करेगा जिसके साथ बीमाकर्ता आपको जोड़ता है।

कुछ फैक्टर्स जो आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं -

• डायबिटीज का प्रकार जिससे आप प्रभावित हैं। टाइप 2 आम तौर पर टाइप 1 की तुलना में कम जोखिम भरा होता है - उस स्थिति में, प्रीमियम अधिक किफ़ायती होगा।
• डायबिटीज का पता चलने की आयु। जिन लोगों का निदान बाद की उम्र में हुआ है, उनके लिए प्रीमियम अपेक्षाकृत अधिक किफायती होगा - क्योंकि डायबिटीज ने उन्हें कम समय के लिए प्रभावित किया है।
• इसे नियंत्रण में रखने के लिए आप जो दवा/उपचार ले रहे हैं
• A1C/ग्लूकोज/ब्लोड्ड शुगर लेवल
• आपकी उम्र, ऊंचाई और वजन
• वैवाहिक स्थिति
• डायबिटीज के अलावा अन्य स्वास्थ्य समस्याएं
• आपके परिवार की मेडिकल हिस्ट्री

आम तौर पर, टाइप 2 मधुमेह वाले लोगों को मेडिकल टेस्ट से गुजरना नहीं पड़ता है। हालाँकि, आपको एक प्रश्नावली भरनी पड़ सकती है। और यह महत्वपूर्ण है कि आप जो भी डिटेल्स प्रदान करते हैं उसके बारे में आप ईमानदार और सच्चे हों।

लाइफ इंश्योरेंस अनुबंध "कंटेस्टबिलिटी पीरियड " नामक एक क्लॉज़ के साथ आते हैं। यह 2 साल की अवधि के लिए है. इन 2 वर्षों के भीतर, बीमाकर्ता आपके अनुबंध को रद्द कर सकता है यदि उन्हें आपके द्वारा सबमिट किए गए डिटेल्स में कोई विसंगति मिलती है। यदि कंटेस्टबिलिटी पीरियड के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है और यह पाया जाता है कि आपने गलत जानकारी प्रदान की है, तो यह आपके नामांकित व्यक्ति को दिए गए भुगतान लाभ को भी जब्त कर सकता है। इसलिए, सत्यवादिता हमेशा बचाता है।

चाहे आपका हाल ही में डायबिटीज का पता चला हो, या आप कुछ समय से टाइप 1 या टाइप 2 मधुमेह से लड़ रहे हों, या किसी प्रियजन की देखभाल कर रहे हों, डायबिटीज के रोगियों के लिए लाइफ इंश्योरेंस आपकी मदद के लिए हमेशा उपलब्ध है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी लड़ाई में कहां हैं, हमेशा वापसी का एक रास्ता होता है। बेहतर होने का एक तरीका है.