प्रीमियम भुगतान अवधि
आपको प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुननी होगी, यानी वह अवधि जिसके दौरान आप अपनी योजना के प्रीमियम का भुगतान समाप्त कर सकते हैं।
बीमाकर्ता आमतौर पर आपको निम्नलिखित विकल्प प्रदान करते हैं:
ए। नियमित भुगतान विकल्प
आप अपनी टर्म पॉलिसी के अंत तक प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं। दूसरे शब्दों में, प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि समान हैं।
बी। सीमित भुगतान विकल्प
आप पॉलिसी अवधि की तुलना में कम समय के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपका प्रीमियम भुगतान, हालांकि नियमित से अधिक है, जल्दी पूरा हो जाता है और आपको बाद तक पॉलिसी लाभों का आनंद मिलता रहता है।
इस विकल्प के तहत बीमा प्रदाता अलग-अलग शर्तें प्रदान करते हैं जैसे 5-भुगतान, 10-भुगतान, 15-भुगतान इत्यादि। यहां संख्या उन वर्षों की संख्या से मेल खाती है जिन्हें आप अपने प्रीमियम भुगतान को वितरित करने के इच्छुक हैं। आपकी पसंद के आधार पर, प्रीमियम राशि की गणना की जाती है और आप इसे अपनी पसंदीदा वर्षों की संख्या के भीतर भुगतान कर सकते हैं।
सी। एकल भुगतान विकल्प
इस विकल्प के तहत आप पूरी प्रीमियम राशि का भुगतान एक ही बार में कर देते हैं। बीमा पॉलिसी खरीदते समय प्रीमियम का भुगतान केवल एक बार किया जाता है।
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति
जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया में अगला कदम यह तय करना है कि आप कितनी बार अपने प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं। इसे आपकी वित्तीय स्थिरता और सुविधा के आधार पर अनुकूलित किया जा सकता है:
ए। सालाना
आप साल में एक बार प्रीमियम राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं।
बी। अर्धवार्षिक
आप साल में दो बार प्रीमियम राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं।
सी। त्रैमासिक
आप प्रीमियम राशि का भुगतान साल में चार बार करना चुन सकते हैं।
डी। मासिक
आप प्रीमियम राशि का भुगतान वर्ष में बारह बार करना चुन सकते हैं।
पॉलिसी अवधि
पॉलिसी अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपको बीमा योजना द्वारा कवर किया जाएगा। ऐसी पॉलिसी अवधि चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। उदाहरण के लिए, यदि आप 15 साल बाद अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए शिक्षा खर्चों को पूरा करने के लिए पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो 15 साल की पॉलिसी अवधि चुनें।
कवर फीचर बढ़ाना
यदि आप अभी अपनी इच्छित कवर राशि के लिए पात्र नहीं हैं या यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका टर्म बीमा लगातार बढ़ती मुद्रास्फीति दरों से सुरक्षित है, तो आपकी पॉलिसी की कवर राशि बढ़ाने के विकल्प हैं। यदि आप इस बढ़ती कवर सुविधा को चुनते हैं, तो आपकी कवर राशि धीरे-धीरे बढ़ती रहेगी जब तक कि यह बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित सीमा तक नहीं पहुंच जाती।
कृपया ध्यान दें: भविष्य में प्राप्त होने वाले भुगतान को बढ़ाने के लिए भी विकल्प उपलब्ध हैं। ऐसे रिटर्न को 5-10% तक बढ़ाया जा सकता है।
लाभ/दावा भुगतान विकल्प
जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया में उपलब्ध अगला अनुकूलन दावा भुगतान विकल्प चुनना है। प्राप्तकर्ता की वित्तीय योग्यता और लक्ष्यों के आधार पर, आपको यह तय करना होगा कि आप या आपके परिवार को परिपक्वता या मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे करना चाहते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रत्येक बीमा प्रदाता के पास अलग-अलग भुगतान विकल्प हो सकते हैं, लेकिन ये कुछ सामान्य हैं -
ए। एकमुश्त भुगतान विकल्प: इस विकल्प को चुनने से आप या आपका परिवार एक ही भुगतान में पूरी राशि प्राप्त करने का हकदार हो जाएगा।
बी। मासिक आय भुगतान विकल्प: जब आप इस विकल्प को चुनते हैं तो कवर राशि विशिष्ट वर्षों में मासिक भुगतान के रूप में वितरित की जाती है।
सी। मासिक आय भुगतान विकल्प के साथ एकमुश्त राशि: इस विकल्प को चुनना उपर्युक्त दोनों भुगतान मोड का एक संयोजन होगा। दावे/लाभ राशि का एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान किया जाता है और बाकी का भुगतान वर्षों की अवधि में मासिक किस्तों के रूप में किया जाता है।
राइडर्स
राइडर्स ऐड-ऑन हैं जिन्हें अतिरिक्त लागत पर आपकी पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। वे आपकी पॉलिसी का कवरेज बढ़ाते हैं और किसी निर्दिष्ट घटना के घटित होने पर आपको भुगतान देते हैं। आप निम्नलिखित राइडर्स में से चुन सकते हैं (यह एक सांकेतिक सूची है और बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकती है) -
ए। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
बी। वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू क्रिटिकल इलनेस राइडर
सी। सर्जिकल केयर राइडर
डी। क्रिटिकल इलनेस राइडर
इ। एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर
एफ। वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू डिसेबिलिटी राइडर
जी। हॉस्पिटल केयर राइडर
इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू क्रिटिकल इलनेस राइडर चुनते हैं, तो यदि आप पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित होते हैं तो बीमाकर्ता द्वारा आपके सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
5. लाभ चित्रण पढ़ना
आपकी जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया में अगला चरण लाभ चित्रण को पढ़ना है, जो आपकी बीमा पॉलिसी के लिए उपयोगकर्ता पुस्तिका की तरह है। यह दस्तावेज़ वेबसाइट से ही डाउनलोड किया जा सकता है या आपके बीमा प्रदाता द्वारा पीडीएफ के रूप में भेजा जा सकता है। यह चित्रण आपको शुरू से अंत तक जानकारी देगा कि आपकी पॉलिसी, उसके कवरेज और उसके प्रीमियम के साथ चीजें कैसे काम करती हैं।
लाभ चित्रण दस्तावेज़ में पॉलिसी सुविधाएँ, उपलब्ध राइडर विकल्प आदि जैसे विवरण शामिल हैं। इसे पढ़ने पर, आप समझ पाएंगे कि आपके प्रीमियम भुगतान का निवेश कैसे किया जाता है, फंड का मूल्य वर्षों में धीरे-धीरे कैसे बढ़ता है, जो शुल्क काटा जाता है बीमाकर्ता, और भी बहुत कुछ। दस्तावेज़ में विवरण शामिल हैं
• गारंटीड# और गैर-गारंटी वाले लाभ जो देय हैं
• वफ़ादारी और गारंटीड# अतिरिक्त, यदि लागू हो
• बीमा कंपनी द्वारा देय परिपक्वता और मृत्यु लाभ, आदि।
लाभ चित्रण दस्तावेज़ प्रत्येक वर्ष के लिए पॉलिसी के प्रत्येक घटक के लिए आपका मार्गदर्शक है। इसमें यह भी दर्शाया गया है कि निवेश किया गया पैसा साल दर साल धीरे-धीरे कैसे बढ़ेगा।
6. आवेदन प्रक्रिया
अगला कदम जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया को पूरा करना है। आपको बीमा कंपनी की वेबसाइट पर अपना विवरण दर्ज करना होगा, जिसमें आपके व्यक्तिगत, संचार, चिकित्सा और जीवन शैली के विवरण शामिल होंगे।
(कृपया ध्यान दें कि यह एक सांकेतिक सूची है और बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकती है।)
व्यक्तिगत विवरण
• नाम
• मोबाइल नंबर
• ईमेल आईडी
• आय
• शैक्षणिक योग्यता
• पेशा
• अस्थायी और स्थायी पता, आदि।
चिकित्सा विवरण
यह एक अनिवार्य खंड है जिसे आपको बीमा कंपनी को प्रदान करना होगा। इसमें ऐसे विवरण हैं जो आपकी स्वास्थ्य स्थितियों को जानने में मदद करते हैं।
इन विवरणों में शामिल हैं -
• पिछला मेडिकल इतिहास
• वह बीमारी या रोग जिसका आपने इलाज कराया हो
• कोई भी चिकित्सीय स्थिति जिसके बारे में बीमाकर्ता को पता होना चाहिए
• सर्जरी और उपचार जो आप पहले करा चुके हैं
• आपके परिवार का चिकित्सा इतिहास
• बुनियादी बीएमआई और शरीर का माप जैसे आपकी ऊंचाई, वजन, शर्करा स्तर, बीपी स्तर, आदि।
जीवनशैली संबंधी विवरण
इसमें आपकी कुछ जीवनशैली विकल्पों के बारे में विवरण शामिल हैं जो आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे धूम्रपान, शराब पीना और ऐसी अन्य आदतें।
उदाहरण के लिए,
• यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो आपको यह अपडेट करना होगा कि आप कितनी बार धूम्रपान करते हैं और एक दिन में कितनी सिगरेट पीते हैं।
• यदि आप शराब पीते हैं, तो बीमाकर्ता जानना चाहेगा कि आप किस प्रकार की शराब का सेवन करते हैं, आप कितनी बार इसका सेवन करते हैं, और आप एक दिन या एक सप्ताह में कितनी मात्रा का सेवन करते हैं।
अन्य विवरण
• नामांकित व्यक्ति का विवरण
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति दावा राशि प्राप्त करने का हकदार होता है। आप अपनी पॉलिसी के लिए अपने परिवार के किसी भी सदस्य को नामांकित व्यक्ति के रूप में चुन सकते हैं - आपका जीवनसाथी, माता, पिता, बच्चा या भाई-बहन। आपको उनके बारे में भी विवरण देना होगा।
• साहसिक गतिविधियों में भागीदारी
हालाँकि इसमें भाग लेना मज़ेदार है, लेकिन बीमा कंपनियाँ रॉक क्लाइम्बिंग, स्कूबा डाइविंग, कायाकिंग, पैराग्लाइडिंग आदि जैसी साहसिक गतिविधियों को खतरे की घंटी मानती हैं। आपको अपने बीमा प्रदाता को ऐसी गतिविधियों में अपनी पिछली भागीदारी के बारे में सूचित करना होगा और यह भी बताना होगा कि क्या आप भविष्य में ऐसा करने का इरादा रखते हैं।
• सैर करने की योजनाएं
बीमा प्रदाताओं को आपसे भारत के बाहर आपकी तत्काल यात्रा, यदि कोई हो, के बारे में विवरण प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
• कोविड-19 विवरण
महामारी के बाद हालिया विकास के रूप में, बीमा कंपनियां आपसे आपके कोविड-19 टीकाकरण के बारे में भी पूछ सकती हैं और क्या आपने दोनों खुराक प्राप्त कर ली हैं। यदि आपको पहले कभी भी कोविड-19 का पता चला था या आपके परिवार के किसी सदस्य को इसका पता चला था, तो बीमा कंपनी को अपडेट करना भी अनिवार्य हो सकता है।
7. दस्तावेज़ जमा करना
आवेदन के साथ, आपको दी गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए कुछ दस्तावेज़ जमा करने होंगे। इन दस्तावेज़ों को आवेदन करने के योग्य होने का प्रमाण माना जाता है। वे सम्मिलित करते हैं
• केवाईसी दस्तावेज़ जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटिंग कार्ड, आदि।
• आय प्रमाण दस्तावेज जैसे पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची, नियोक्ता का प्रमाण पत्र, पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न, फॉर्म 16, आदि।
8. प्रीमियम भुगतान करना
जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया में अगला कदम पहले प्रीमियम का भुगतान करना है। देय प्रीमियम की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है जैसे -
• आपके द्वारा चुनी गई कवर राशि
• पॉलिसी अवधि
• प्रीमियम भुगतान अवधि (सीमित भुगतान, नियमित भुगतान, या एकल भुगतान)
• आपके द्वारा जोड़े गए राइडर्स
• आपकी उम्र और लिंग
• आपका स्वास्थ्य और जीवनशैली की आदतें
ये कारक विभिन्न बीमा कंपनियों में भिन्न हो सकते हैं।
आपको कुछ बीमा वेबसाइटों पर ई-एसआई (इलेक्ट्रॉनिक स्थायी निर्देश) विकल्प भी दिखाई देगा। यदि आप इस विकल्प का चयन करते हैं, तो आपका प्रीमियम प्रत्येक देय तिथि पर सीधे बीमा कंपनी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यह सुनिश्चित करता है कि आप भुगतान करने से न चूकें।
कुछ बीमाकर्ता आपके जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने से पहले आपको देय प्रथम प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कह सकते हैं। आपके द्वारा आवेदन पूरा करने और दस्तावेज़ जमा करने के बाद दूसरों को आपसे प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यह चुनी गई पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होता है।
9. मेडिकल टेस्ट से गुजरना
आपके पिछले मेडिकल इतिहास, आपके परिवार के मेडिकल इतिहास, आपके द्वारा चुनी गई बीमा पॉलिसी के प्रकार और चुनी गई कवरेज राशि के संबंध में आपके द्वारा साझा की गई चिकित्सा जानकारी का समर्थन करने के लिए, आपको चिकित्सा परीक्षण से गुजरना होगा। उनमें से कुछ हैं:
• टीएमटी या ट्रेडमिल परीक्षण
• रक्त परीक्षण के परिणाम यह जानने के लिए कि क्या आपको कोलेस्ट्रॉल, मधुमेह, कोई हृदय रोग है, और आपके हीमोग्लोबिन का स्तर पता चलता है।
• किसी भी दवा के उपयोग, शराब के सेवन, या नियमित धूम्रपान की आदतों के बारे में जानने के लिए दवा परीक्षण।
• अन्य परीक्षण जैसे एचआईवी परीक्षण, ईसीजी, किडनी और लीवर कार्यक्षमता परीक्षण, आदि।
10. अंडरराइटिंग
जीवन बीमा आवेदन प्रक्रिया में शामिल अगला चरण अंडरराइटर्स की एक टीम द्वारा आपके आवेदन का मूल्यांकन है। वे आपकी वित्तीय और चिकित्सीय स्थितियों का गहन विश्लेषण करेंगे। जमा किए गए दस्तावेजों के आधार पर, वे कवर राशि के लिए आपकी पात्रता की जांच करेंगे। वे जमा किए गए दस्तावेजों की भी जांच करेंगे और एक रिपोर्ट देंगे कि आपका आवेदन बीमा कंपनी के लिए कितना जोखिम भरा है।
11. पॉलिसी जारी करना या अस्वीकृति
हामीदारी टीम द्वारा प्रस्तुत रिपोर्ट के आधार पर, आपका आवेदन हो सकता है:
• स्वीकृत और पॉलिसी जारी।
• यदि उन्हें आपकी प्रोफ़ाइल कवर करने के लिए बहुत जोखिम भरी लगती है, तो अस्वीकृत कर दिया जाएगा
• प्रति-प्रस्तावित, आपसे "लोडिंग" - एक उच्च प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए कहा जाता है। यदि आप अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान से सहमत हैं, तो पॉलिसी आपको जारी कर दी जाती है।
12. फ्री लुक अवधि में पॉलिसी विवरण की जाँच करना
एक बार जब आपको पॉलिसी जारी कर दी जाती है, तो आपको हार्ड और सॉफ्ट दोनों प्रतियों में पॉलिसी कागजात की एक प्रति मिल जाएगी।
• हार्ड कॉपी आपके संचार पते पर भेज दी जाएगी।
• सॉफ्ट कॉपी आपकी ईमेल आईडी पर भेज दी जाएगी।
फिर आपको पढ़ने और जांचने के लिए 15 दिनों की अवधि मिलती है, जिसे फ्री लुक अवधि के रूप में जाना जाता है, कि क्या आपके सभी अनुकूलन, ऐड-ऑन और सुविधाओं का दस्तावेजों में सही ढंग से उल्लेख किया गया है। यदि आपको कोई त्रुटि या सुधार मिलता है, तो आप इस अवधि के दौरान उन्हें ठीक करवा सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि सीमाएँ, नियम और शर्तें बीमा प्रदाता के साथ सहमति के अनुसार हैं। यदि आपको दस्तावेजों में कोई गलत बयानी या गलत जानकारी मिलती है या आप पॉलिसी से नाखुश हैं, तो आप इस अवधि का उपयोग बीमाकर्ता को पॉलिसी वापस करने के लिए कर सकते हैं। ऐसा करते समय, आपसे कोई जुर्माना या रद्दीकरण शुल्क नहीं लिया जाएगा - स्टांप शुल्क, प्रशासन शुल्क आदि को छोड़कर।