अपने लिए सही बीमा योजना कैसे खोजें?

जीवन बीमा के लिए खरीदारी? पिछले हफ्ते 25 वर्षीय सूरज यही कर रहा था। शुरुआत में, वह विकल्पों की विविधता को देखकर चकित रह गया। लेकिन जल्द ही वह आश्चर्य चिंता में बदल गया। ऐसा इसलिए था क्योंकि उनके लिए चुनाव करना मुश्किल हो गया था - बहुत सारी विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ उपलब्ध थीं। साथ ही सभी शब्दजाल और जटिल शब्दावलियों ने उसे पूरी तरह से भ्रमित कर दिया।

तो, सूरज ने शुरुआत करने वालों की एक सामान्य गलती की - उसने वह पहली योजना खरीदी जिसके लिए वह पात्र था; उसने यह जाँच नहीं की कि क्या यह उनकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है, या क्या प्रीमियम उनके बजट के भीतर है।

यदि आप नहीं जानते कि सही बीमा योजना कैसे चुनें, तो आप भी वही गलती कर सकते हैं जो सूरज ने की थी। लेकिन चिंता न करें, हम आपकी मदद के लिए यहां हैं।

सोच रहे हैं कि सही जीवन बीमा योजना कैसे चुनें? आपके लिए सही पॉलिसी की पहचान करने में मदद के लिए यहां 4 दिशानिर्देश दिए गए हैं।

जीवन बीमा योजना चुनने का पहला कदम यह समझना है कि आप इससे क्या चाहते हैं। यहां, आपको निम्नलिखित जैसे विभिन्न प्रमुख क्षेत्रों के बारे में सोचने की ज़रूरत है:

1. जीवन बीमा की वह मात्रा जिसकी आपको आवश्यकता है
2. वह आयु जिस तक आप जीवन बीमा से कवर होना चाहते हैं
3. वह अवधि जिसके दौरान आप उस प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं
4. आप अपनी योजना में बचत तत्व शामिल करना चाहते हैं या नहीं
5. आप अपनी योजना में निवेश तत्व शामिल करना चाहते हैं या नहीं
6. आप राइडर का उपयोग करके सुरक्षा बढ़ाना चाहते हैं या नहीं

ये ज़रूरतें यह तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगी कि कौन सी योजना आपके लिए सही है। इसलिए, यदि आप सोच रहे हैं कि सही जीवन बीमा योजना कैसे चुनें, तो शुरुआत करने के लिए यह सही जगह है।

ऐसे कई ऑनलाइन टूल हैं जिनका उपयोग आप अपने निर्णय आसान बनाने के लिए कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप जीवन बीमा योजना चुनने से पहले अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं की पहचान करना चाहते हैं, तो हमारा सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर मदद कर सकता है। इसी तरह, ऐसे ऑनलाइन टूल भी हैं जो यह गणना करने में मदद करते हैं कि आपको कितने जीवन कवर की आवश्यकता है।

अब तक, आप जानते हैं कि विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। सही विकल्प चुनने के लिए, आपको पहले प्रत्येक प्रकार की योजना को समझना होगा। हम जीवन बीमा योजनाओं के मुख्य प्रकारों को संक्षेप में समझाकर आपके लिए इसे आसान बना देंगे।

1. टर्म बीमा योजना: ये जीवन बीमा योजना आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, वे मृत्यु लाभ का भुगतान करते हैं। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो शुद्ध टर्म बीमा योजना में आमतौर पर कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। जैसा कि कहा गया है, प्रीमियम की वापसी, परिपक्वता भुगतान आदि जैसी अंतर्निहित सुविधाओं के साथ विभिन्न प्रकार के टर्म योजनाएँ उपलब्ध हैं।

2. बचत योजनाएँ: बचत योजनाएँ, जिन्हें एनडाओमेंट योजनाएँ भी कहा जाता है, जीवन बीमा योजनाएँ हैं जो आपको बीमा और बचत का लाभ देती हैं। टर्म योजना की तरह, वे मृत्यु लाभ भी देते हैं। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है, तो ये योजनाएं परिपक्वता लाभ आदि का भी भुगतान करती हैं।

3. सेवानिवृत्ति योजनाएँ: यदि आप सेवानिवृत्त होने के बाद अपना जीवन सुरक्षित करना चाहते हैं तो सेवानिवृत्ति योजनाएँ उपयोगी हैं। ये योजनाएं आम तौर पर पॉलिसीधारक को एक निश्चित आयु पर एकमुश्त राशि का भुगतान करती हैं। या, वे एक निश्चित उम्र के बाद नियमित आय प्रदान करते हैं। इस तरह, यह पॉलिसीधारक के वेतन या मुख्य आय को बदलने में मदद कर सकता है। इसके अतिरिक्त, वे जीवन बीमा आदि भी प्रदान करते हैं।

4. यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएँ: यूलिप के रूप में भी जानी जाने वाली, ये जीवन बीमा योजनाएं आपको बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न का लाभ देती हैं। वे प्रीमियम राशि का एक हिस्सा डेट फंड, इक्विटी फंड या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। इसलिए, जब पॉलिसी परिपक्व होती है, तो आपको उन निवेशों के रिटर्न का आनंद मिलता है।

ये जीवन बीमा योजनाओं के मुख्य प्रकार हैं। इसके अलावा, कई अन्य लाभकारी सुविधाएँ भी हैं जो विभिन्न योजनाएँ प्रदान करती हैं। कुछ उदाहरण हैं संपूर्ण जीवन कवर, प्रीमियम की वापसी, प्रीमियम की छूट और आपके जीवनसाथी के लिए कवर। राइडर्स अतिरिक्त कवर भी हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। इसलिए, यह जानने के लिए कि अपनी आवश्यकताओं के लिए सही जीवन बीमा योजना का चयन कैसे करें, आपको अपने विकल्पों को सही ढंग से समझने की आवश्यकता है।

नियमित टर्म बीमा योजनाएँ के इन तीन लाभों के अलावा, एक और लाभ भी है - आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी और 10(10डी)** के तहत कर लाभ*। यह दोनों प्रकार के टर्म योजनाओं में आम है। राइडर्स अतिरिक्त कवर भी हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। इसलिए, यह जानने के लिए कि अपनी आवश्यकताओं के लिए सही जीवन बीमा योजना का चयन कैसे करें, आपको अपने विकल्पों को सही ढंग से समझने की आवश्यकता है।

एक बार जब आप अपनी ज़रूरतों को पहचान लेंगे और विभिन्न योजनाओं को समझ लेंगे, तो आप पाएंगे कि कुछ योजनाएं आपके लिए सही लगती हैं, है ना? यह सूची आपके पास मौजूद विकल्पों की संपूर्ण श्रृंखला से छोटी होगी। लेकिन आपको अभी भी चुनना है। इसलिए, इस निर्णय को आसान बनाने के लिए, आप उन योजनाओं की तुलना कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं। ऑनलाइन तुलना उपकरण मौजूद हैं जो आपको यह देखने में मदद करते हैं कि कौन सी योजना अधिक किफायती है और कौन सी योजना अधिक लाभ प्रदान करती है। लागतों और लाभों की तुलना करें और वह विकल्प चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा लगे।

अंत में, अपनी खरीदारी करने से पहले, उस बीमाकर्ता के बारे में जान लें जिससे आप अपनी पॉलिसी खरीद रहे हैं। जाँच करने के लिए यहां कुछ क्षेत्र दिए गए हैं

1. उनका दावा निपटान अनुपात कैसा है?
2. उनका ग्राहक समर्थन कैसा है?
3. क्या कंपनी आर्थिक रूप से मजबूत है?
4. क्या मौजूदा ग्राहक बीमाकर्ता से खुश हैं?

ये प्रश्न आपको बीमा कंपनी के बारे में एक अच्छा विचार देंगे। फिर आप निर्णय ले सकते हैं कि क्या आप उनके साथ आगे बढ़ना चाहते हैं, या यदि आप कोई अन्य बीमाकर्ता चुनना चाहते हैं।

जब आप इसे इस तरह से विभाजित करते हैं, तो जीवन बीमा योजना चुनना बहुत आसान हो जाता है, है ना? आजकल, अधिकांश शीर्ष बीमाकर्ता ऑनलाइन समाधान प्रदान करते हैं, आप अपने फोन या कंप्यूटर से भी सभी विवरण देख सकते हैं। विवरण प्राप्त करने और योजनाओं को समझने के लिए शाखा कार्यालय का दौरा करना अब कोई आवश्यकता नहीं है। इसलिए, जीवन कवर खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप समझें कि सही जीवन बीमा योजना का चयन कैसे करें। आवश्यक शोध करने से आपको अपने लिए सही योजना की पहचान करने में मदद मिल सकती है।