क्या आप विभिन्न जीवन लक्ष्यों के लिए आर्थिक रूप से तैयार हैं?

जब आप सभी जटिल परतों को हटा देते हैं, तो व्यक्तिगत वित्त केवल दो बुनियादी चीजों के बारे में होता है।
1. आप पैसे कैसे लाते हैं
2. और आप उस पैसे का उपयोग कैसे करते हैं
सरल लगता है, है ना? इसे व्यवहार में लाना थोड़ा अधिक जटिल है। अधिकांश लोगों को पहला भाग ही सही लगता है। पैसा कमाना - यही वह चीज़ है जिसके लिए आपका स्कूल, आपका कॉलेज और इंटर्नशिप सभी आपको तैयार करते हैं।

लेकिन इसके बाकी हिस्सों का क्या? आपने जो पैसा कमाया है उसका आप क्या करते हैं इसके बारे में आपका क्या कहना है? यही वह हिस्सा है जिसके लिए अधिकांश लोग तैयार नहीं हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, आपकी कमाई तभी महत्वपूर्ण है जब उसके बाद सही प्रकार की बचत की जाए।

बचत जो आपको विभिन्न जीवन लक्ष्यों के लिए वित्तीय रूप से तैयार करती है।

जीवन लक्ष्य वे लक्ष्य हैं जिनके आधार पर आप बचत करते हैं, निवेश करते हैं और अपना पैसा खर्च करते हैं। प्रत्येक लक्ष्य की पहचान दो मुख्य मैट्रिक्स द्वारा की जाती है -

1. इसे पूरा करने के लिए जितनी रकम की जरूरत है
2. इसे पूरा करने के लिए जितनी समय सीमा की आवश्यकता थी

जीवन लक्ष्य एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न-भिन्न होते हैं। वे एक ही व्यक्ति के जीवन के विभिन्न चरणों में भी भिन्न-भिन्न होते हैं। आपकी वित्तीय योजना को आपके जीवन लक्ष्यों को समायोजित करने की आवश्यकता है। और ऐसा करने के लिए, आपको सबसे पहले लक्ष्य निर्धारण का ध्यान रखना होगा, है ना? चलिए वहीं से शुरू करते हैं।

अपने जीवन के लक्ष्य निर्धारित करना उन्हें प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है। यदि आप वास्तव में ऐसा करने में सफल नहीं हुए हैं, तो चिंता न करें। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो लक्ष्य निर्धारण में आपकी सहायता कर सकती हैं।

1. उन सभी को लिख लें
आपके दिमाग में, आपके सभी लक्ष्य एक अस्पष्ट बंडल में उलझे हुए हो सकते हैं। उन्हें लिखने से आपको कुछ स्पष्टता मिलती है। इसलिए, कलम को कागज पर रखें और अपने सभी लक्ष्यों को लिखें - चाहे वे कितने भी छोटे या बड़े, या कितने स्वप्निल या यथार्थवादी क्यों न हों। उन सभी का वजन करें और उन्हें चुनें जिनके लिए आप वास्तव में योजना बनाना चाहते हैं।

2. एक टाइमलाइन बनाएं
एक बार जब आप उन लक्ष्यों की पहचान कर लें जिनके लिए आपको योजना बनाने की आवश्यकता है, तो उनमें से प्रत्येक के लिए एक समयरेखा निर्धारित करें। उन लक्ष्यों का पता लगाएं जिन्हें तुरंत प्राप्त किया जा सकता है, जिनमें कुछ समय लग सकता है और जिनके लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

3. स्मार्ट दृष्टिकोण का प्रयोग करें
आपके लक्ष्य सिर्फ स्मार्ट ही नहीं, स्मार्ट भी होने चाहिए। अस्पष्ट? खैर, स्मार्ट इन पांच प्रमुख विशेषताओं का संक्षिप्त रूप है।
• विशिष्ट
• मापने योग्य
• साध्य
• प्रासंगिक
• समयोचित

यहां स्मार्ट लक्ष्य का एक उदाहरण दिया गया है-

• मान लीजिए कि आप अगले 10 वर्षों के भीतर 75 लाख रुपये का 2बीएचके विला खरीदना चाहते हैं।
• इसके लिए आप लंबी अवधि के निवेश विकल्प में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने का फैसला करें।
• इस योजना से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न 12% आंका गया है।
• इसका मतलब है कि आप 10 साल के अंत तक लगभग 58,00,000 रुपये कमा सकते हैं।

अब, यह लक्ष्य विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक और समय पर है।

4. एक बजट बनाएं
जब भी किसी प्रकार की वित्तीय योजना शामिल होती है, तो यह कहने की आवश्यकता नहीं है कि आपको एक बजट के साथ शुरुआत करने की आवश्यकता है। इससे आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपके पास अपने जीवन लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए कितना पैसा बचा है। वह सब कुछ नहीं हैं। यह आपको किसी भी विवेकाधीन खर्च की पहचान करने में भी मदद कर सकता है जिसे आप कम कर सकते हैं, ताकि उन फंडों को आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पुनर्निर्देशित किया जा सके।

अपने लक्ष्यों को विभाजित करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि प्रत्येक को एक समय-सीमा दी जाए। इसके आधार पर, आपके पास लक्ष्यों की तीन श्रेणियां हो सकती हैं:
• अल्पावधि: आम तौर पर एक या दो साल के भीतर प्राप्त किया जा सकता है
• मध्यम अवधि: 3-5 वर्षों के भीतर प्राप्त किया जा सकता है
• दीर्घावधि: 8-10 वर्ष या उससे अधिक में प्राप्त किया जा सकता है

फिर आपको अलग-अलग निवेश विकल्प चुनने होंगे जो इन समय-सीमाओं को पूरा करने में आपकी मदद कर सकें। यहां प्रत्येक समयावधि के लिए कुछ निवेश विकल्पों की एक उदाहरणात्मक सूची दी गई है।

अल्पावधि: आम तौर पर एक या दो साल के भीतर प्राप्त किया जा सकता है
मध्यम अवधि: म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और ऋण साधन
दीर्घकालिक: रियल एस्टेट, पीपीएफ और इक्विटी

तो, आपने अपनी सूची के लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय सीमा का पता लगा लिया है। और आप यह भी जानते हैं कि किन निवेश विकल्पों पर विचार करना है। लेकिन फिर, यदि आप उन लक्ष्यों को निर्धारित समय के भीतर हासिल करना चाहते हैं, तो आपको आज कितना निवेश करना चाहिए?
इसका उत्तर देने के लिए, आपको यह जानना होगा कि जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितनी राशि आवश्यक है। यहां वह जगह है जहां आपके स्मार्ट जीवन लक्ष्यों में 'एम' मदद कर सकता है। याद रखें कि लक्ष्य कैसे मापे जाने योग्य होने चाहिए? इसलिए, जब आप अपने लक्ष्य लिखें, तो उनमें से प्रत्येक को एक मोटा वित्तीय लक्ष्य दें। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं।
• 2 लाख रुपये के बजट में एक हफ्ते के लिए नीदरलैंड की यात्रा करें
• साल के अंत तक 3 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं
• अगले 8 वर्षों में अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये बचाएं

प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करने के लिए, आपको यथार्थवादी आंकड़े पर पहुंचने के लिए थोड़ा शोध करने की आवश्यकता हो सकती है। और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के मामले में मुद्रास्फीति का हिसाब रखना होगा।

तो, क्या आप अपने विभिन्न जीवन लक्ष्यों के लिए तैयार हैं? इसका उत्तर केवल हाँ या ना में नहीं हो सकता। आपको अपने जीवन के सभी लक्ष्यों के लिए पूरी तरह तैयार होने में थोड़ा समय लग सकता है। आख़िरकार, पैसा बढ़ने में समय लगता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी वित्तीय योजना के साथ शुरुआत करें।

ध्यान रखें कि समय के साथ आपके लक्ष्य भी बदलेंगे। नये लक्ष्य जुड़ सकते हैं और पुराने लक्ष्य हासिल किये जा सकते हैं। इसलिए, भले ही आप पूरी तरह से तैयार न हों, महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि आप कभी भी बिना तैयारी के न हों।

संक्षेप में, अपने लक्ष्यों को लिखकर और उनमें से प्रत्येक को एक समय सीमा और एक राशि निर्दिष्ट करके प्रारंभ करें। ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो उन लक्ष्यों के अनुरूप हों। फिर, अपने फंड का बजट बनाएं और आज ही सही मात्रा में पैसा निवेश करें, ताकि कल यह वांछित राशि में विकसित हो सके। और अंत में, समय-समय पर अपने लक्ष्यों की सूची पर दोबारा गौर करें और यदि आवश्यक हो तो अपनी योजना में संशोधन करें।

आपकी वित्तीय योजना को आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपकी बदलती ज़रूरतों को भी समायोजित करने की आवश्यकता है। इस विषय पर हमारा ब्लॉग इस बारे में विस्तार से बताता है।
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