निश्चित आय निवेश बनाम बाजार से जुड़े उत्पाद - किसे चुनें?

जब आप अपना पोर्टफोलियो बनाना शुरू कर रहे हों तो निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला होती है जिसे आप चुन सकते हैं। कुछ निवेश अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं, जबकि अन्य का दायरा अधिक दीर्घकालिक हो सकता है। कुछ उपकरणों से जुड़ा जोखिम अधिक हो सकता है, जबकि अन्य से कम जोखिम हो सकता है।

विभिन्न निवेश विकल्पों के बीच अंतर का एक अन्य प्रमुख क्षेत्र उनके द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की प्रकृति है। इस मानदंड के आधार पर, आप बाज़ार से जुड़े उत्पादों या निश्चित आय निवेश में निवेश करना चुन सकते हैं।

हालाँकि ये निवेश क्या हैं? और आप कैसे जानते हैं कि किसे चुनना है? चलो पता करते हैं।

निश्चित आय निवेश, जैसा कि नाम से पता चलता है, ऐसी योजनाएं या उपकरण हैं जो निवेशक को आवधिक आय की एक स्थिर धारा प्रदान करते हैं। इन निवेशों से मिलने वाला रिटर्न गारंटीड^# और मापने योग्य होता है। कई अलग-अलग निश्चित आय विकल्प हैं जिन्हें आप अपने पोर्टफोलियो के लिए चुन सकते हैं। यहां शीर्ष विकल्प हैं।

ऋण प्रतिभूतियों
सरकारी बांड और कॉर्पोरेट बांड जैसी ऋण प्रतिभूतियाँ दीर्घकालिक निश्चित आय निवेश हैं। जब आप इन बांडों में निवेश करते हैं, तो सरकार या उपकरण जारी करने वाली कॉर्पोरेट इकाई आपको समय-समय पर ब्याज का भुगतान करती है। ब्याज की दर आम तौर पर तय होती है।

सावधि जमा
सावधि जमा या फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे लोकप्रिय निश्चित आय विकल्पों में से हैं। आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक निर्दिष्ट राशि जमा कर सकते हैं। उस अवधि में, आप एक विशिष्ट दर पर ब्याज अर्जित करते हैं। ब्याज का भुगतान आपको समय-समय पर किया जा सकता है, जिससे यह अतिरिक्त आय के स्रोत के रूप में कार्य करता है।

आय योजनाएं
आय योजनाएं एक प्रकार का जीवन बीमा है जो आपको जीवन कवर के साथ-साथ समय-समय पर भुगतान का दोहरा लाभ देती है। आपको सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जिसके बाद बीमाकर्ता समय-समय पर आय लाभ का भुगतान करेगा। यह आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकती है।

दूसरी ओर, बाज़ार से जुड़े उत्पाद कोई निश्चित आय प्रदान नहीं करते हैं। फिर, जैसा कि नाम से पता चलता है, ये निवेश आपको रिटर्न देते हैं जो इक्विटी या ऋण बाजारों के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं। इसलिए, यदि बाज़ार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो इन उत्पादों से रिटर्न अधिक होता है। हालाँकि, बाज़ार के ख़राब प्रदर्शन से रिटर्न कम हो जाता है या नुकसान होता है।

यहां बाजार से जुड़े उत्पादों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यूलिप जीवन बीमा योजनाएं हैं जो बाजार से जुड़े रिटर्न का लाभ भी प्रदान करती हैं। आपको अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तरह ही कवर के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। हालाँकि, इसके अलावा, आप इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में भी निवेश करना चुन सकते हैं। इन फंडों से आपको मिलने वाला रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड केवल एमएफ हैं जो इक्विटी शेयरों के एक निर्धारित पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। जिस प्रकार के शेयरों में वे निवेश करते हैं, उसके आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड को विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे लार्ज कैप फंड, मिड कैप फंड, स्मॉल कैप फंड और मल्टी कैप फंड। ऐसे सेक्टोरल फंड भी हैं जो विशिष्ट क्षेत्रों से संबंधित कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस एक बाजार से जुड़ा उत्पाद है जिसे अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। यह एक सरकार समर्थित योजना है जो अलग-अलग जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशकों को सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुरक्षित करने में मदद करती है। एनपीएस में निवेश करके, आप अपनी पूंजी को ऋण या इक्विटी परिसंपत्तियों में आवंटित करना चुन सकते हैं। ये परिसंपत्तियां संबंधित बाज़ारों के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न प्रदान करती हैं।

अब जब आपने निश्चित आय निवेश और बाजार से जुड़े उत्पादों के मूल सिद्धांतों को जान लिया है, तो आइए जल्दी से देखें कि वे एक दूसरे के मुकाबले कैसे तुलना करते हैं। इस तरह, आप अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकते हैं कि कौन सी श्रेणी आपके लिए सही है।

जोखिम प्रोफाइल
बाजार से जुड़े उत्पाद निश्चित आय विकल्पों की तुलना में कहीं अधिक जोखिम भरे निवेश हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बाजार से जुड़ी परिसंपत्तियों में रिटर्न न तो निर्दिष्ट है और न ही इसकी गारंटी है।

रिटर्न
इस क्षेत्र में, बाजार से जुड़े उत्पादों में निश्चित आय उपकरणों से बड़े अंतर से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। कुछ मामलों में, पहला मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न भी दे सकता है।

कर
निश्चित आय निवेश से होने वाली कमाई पर आम तौर पर अन्य स्रोतों से आय के रूप में कर लगाया जाता है। दूसरी ओर, यूलिप और एनपीएस जैसे बाजार से जुड़े उत्पाद अधिक कर लाभ* प्रदान करते हैं।

निश्चित आय उत्पाद कम जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए बेहतर अनुकूल हैं। इसलिए, यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, या यदि आपके पास जोखिम लेने की सहनशीलता या क्षमता बहुत कम है, तो ये आपके पोर्टफोलियो के लिए आदर्श विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि सर्वोत्तम स्थिति में भी रिटर्न औसत ही रहेगा।

दूसरी ओर, बाजार से जुड़े उत्पाद उन निवेशकों के लिए बेहतर हैं जो अधिक जोखिम उठा सकते हैं। युवा निवेशक और वे लोग जिनके पास कुछ डिस्पोजेबल फंड हैं, वे अपनी पूंजी को बाजारों में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

सभी बातों पर विचार करने पर, अपने पोर्टफोलियो में निश्चित आय निवेश और बाजार से जुड़े उत्पादों दोनों को शामिल करना एक विवेकपूर्ण विचार है। इस तरह, आपको पूंजी वृद्धि के साथ-साथ पूंजी संरक्षण का भी लाभ मिलता है। जैसे-जैसे आप एक आयु वर्ग से दूसरे आयु वर्ग में जाते हैं, आप इन श्रेणियों के बीच परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।

यूलिप के माध्यम से इक्विटी में निवेश कैसे करें?

यदि आपने उपरोक्त मार्गदर्शिका पढ़ ली है और यह समझ लिया है कि बाज़ार से जुड़े उत्पाद आपके लिए सही हैं, तो यूलिप आपके पोर्टफोलियो के लिए आदर्श विकल्प हो सकता है। आप जीवन बीमा का लाभ उठा सकते हैं। साथ ही, आप यूलिप के माध्यम से इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। जानना चाहते हैं कैसे? हमारा ब्लॉग आपको सारी जानकारी दे सकता है।