क्या आपके पास बीमा कवर की सही मात्रा है? यहां बताया गया है कि आप कैसे पता लगा सकते हैं।

संख्याएँ कभी झूठ नहीं बोलतीं, क्या वे झूठ बोलती हैं? भारत में जीवन बीमा कवरेज के मामले में, वे काफी दुखद तस्वीर पेश करते हैं।

सरकार और उद्योग जगत के आंकड़ों के विश्लेषण से पता चलता है कि कम से कम 100 करोड़ भारतीय किसी भी तरह से बीमाकृत नहीं हैं। यह भारत की जनसंख्या का 75% से अधिक है3!

और यह इस तथ्य के बावजूद है कि टर्म प्लान कम से कम 1,000 रुपये प्रति माह3 पर उपलब्ध हैं।

जाहिर है, भारत में सुरक्षा का अंतर बहुत बड़ा है। यहां तक कि बीमा कवरेज वाले लोगों के बीच भी, यह अक्सर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में आश्रित परिवार के सदस्यों को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त नहीं होता है।

इस परिदृश्य को देखते हुए, कुछ चीजें हैं जो आप यह सुनिश्चित करने के लिए कर सकते हैं कि आपका परिवार आर्थिक रूप से अच्छी तरह से सुरक्षित है।

1. अपने और अपने परिवार के लिए जीवन कवर की सही मात्रा का पता लगाएं।

2. आगे बढ़ें और इसे प्राप्त करें।

सरल लगता है, है ना? दूसरा भाग, अर्थात्।

असली काम आपकी ज़रूरतों के लिए सही मात्रा में कवर की पहचान करने में निहित है। और यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं.

आपके लिए आवश्यक जीवन कवर की सटीक मात्रा निश्चित रूप से व्यक्तिपरक है। लेकिन मोटे तौर पर, ऐसे कई विशेषज्ञ-अनुशंसित बेंचमार्क हैं जिनका उपयोग आप आवश्यक कवरेज की आदर्श मात्रा की गणना करने के लिए कर सकते हैं।

एक लोकप्रिय नियम बताता है कि आपका जीवन बीमा कवरेज आपकी वार्षिक आय का लगभग 6 से 10 गुना होना चाहिए - करों और अन्य कटौतियों से पहले।

दूसरों का सुझाव है कि आपको इसे अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना रखना चाहिए।

और फिर, डी.आई.एम.ई विधि भी है। यह इसका संक्षिप्त रूप है -

ऋृण

आय

गिरवी

शिक्षा

इसका मतलब है कि आपको अपने नाम पर मौजूद सभी कर्ज, अब अर्जित आय (उचित संख्या से गुणा, जैसा कि हमने ऊपर देखा), आपके पास मौजूद किसी भी बंधक शेष और आपके बच्चों की शिक्षा का हिसाब देना होगा।

फिर भी, डी.आई.एम.ई विधि केवल एक बेंचमार्क है। इसमें आपके परिवार के किसी विशिष्ट जीवन लक्ष्य का ध्यान नहीं रखा गया है। और यह आपके नाम पर पहले से मौजूद किसी भी अन्य संपत्ति को नजरअंदाज कर देता है। तो, सभी बातें कही और की गईं, आपका जीवन कवर आपके परिवार को आरामदायक जीवन जीने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, भले ही एकमात्र/मुख्य कमाने वाले सदस्य के साथ कुछ अनहोनी हो जाए।

आदर्श जीवन बीमा कवर पर निर्णय लेने से पहले आपको क्या विचार करना चाहिए?

क्या आपके पास पहले से ही कोई जीवन बीमा कवर है जिसे आप बढ़ाने की योजना बना रहे हैं? या शायद, आप केवल अपनी पहली जीवन बीमा योजना के लिए आवेदन कर रहे हैं? (उस मामले में, बधाई हो!)

जो भी मामला हो, यहां वे प्रमुख कारक दिए गए हैं जिन्हें आपको जीवन कवर की राशि तय करने से पहले ध्यान में रखना होगा।

विशेषज्ञ आम तौर पर सुझाव देते हैं कि आप जितनी जल्दी जीवन बीमा खरीदें, उतना बेहतर होगा। तो, मोटे तौर पर कहें तो, आपका 20 वर्ष आपके जीवन बीमा कवर को लागू करने का सही समय होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि आज आपकी देनदारियां कम होंगी, लेकिन कल उनके बढ़ने की संभावना है।

दूसरी ओर, यदि आपकी उम्र अधिक है, लेकिन आपने अपनी अधिकांश देनदारियां चुका दी हैं, तो आपको कम कवर की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, आपकी उम्र और आपकी संबंधित वित्तीय स्थिति जीवन कवर की सही मात्रा निर्धारित करने में प्रमुख भूमिका निभाती है।

खरीदारी के समय उम्र महत्वपूर्ण है क्योंकि विभिन्न जीवन चरण अलग-अलग आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के साथ आते हैं। मोटे तौर पर कहें तो, यहां एक अनुमान है जिसे आप बेंचमार्क के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

क्या आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं? या आपका जीवनसाथी, और शायद बच्चे भी? आपको आवश्यक कवर की पहचान करने से पहले उनकी वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखना होगा। इसके अलावा, हो सकता है कि आज आप पर कोई आश्रित न हो, लेकिन बाद में जीवन में, आपकी शादी हो सकती है, या आपके बच्चे हो सकते हैं, या शायद, आपके माता-पिता आर्थिक रूप से आप पर निर्भर होना शुरू कर सकते हैं। इन परिदृश्यों पर विचार करें और तदनुसार जीवन कवर खरीदें।

मुद्रास्फीति - यही वह चीज़ है जिसे अधिकांश लोग नज़रअंदाज कर देते हैं। और वह अक्सर एक महँगी गलती साबित होती है। यहां आपको यह दिखाने के लिए एक उदाहरण दिया गया है कि कैसे मुद्रास्फीति को समीकरण से बाहर रखने से आप खतरनाक रूप से कम बीमाकृत हो सकते हैं।

• काल्पनिक रूप से, मान लीजिए कि आज आप प्रति माह 20,000 रुपये खर्च करते हैं।
• और मान लीजिए कि मुद्रास्फीति की दर 6% है।
• इस मामले में, आपको अब से 5 साल बाद समान खर्चों को पूरा करने के लिए 26,765 रुपये की आवश्यकता होगी।

देखें कि मुद्रास्फीति कैसे कीमतें बढ़ा सकती है? इसी पैमाने पर, यदि आप सोचते हैं कि आपके आश्रितों को आज जीवित रहने के लिए 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी, तो 20 साल बाद क्या होगा?

प्रति वर्ष 6% की मुद्रास्फीति दर पर, उन्हें 3,20,71,355 रुपये की आवश्यकता होगी!

क्या आप शुद्ध जीवन बीमा की तलाश में हैं, या आप साथ-साथ बचत/निवेश भी करना चाहते हैं?

विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं हैं, और वे विभिन्न प्रकार की कवरेज प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, टर्म पॉलिसियाँ आम तौर पर अधिक बीमा राशि की पेशकश करते हैं, लेकिन कोई रिटर्न नहीं। दूसरी ओर, एनडाओमेंट पॉलिसियाँ आम तौर पर कम बीमा राशि सुनिश्चित करती हैं, लेकिन परिपक्वता के समय कुछ रिटर्न प्रदान करती हैं। और यूलिप आपको बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ मामूली जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

उपलब्ध विकल्पों की इस विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, आपको यह तय करना होगा कि किस प्रकार का जीवन बीमा कवर आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा है।

यदि आपके पास कोई ऋण है जिसे चुकाने की आवश्यकता है, या आपके बच्चे की - या बच्चों की - उच्च शिक्षा जैसी कोई बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका जीवन कवर इन जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। अनिवार्य रूप से, आपकी जीवन बीमा योजना अभी होने वाली सभी प्रमुख जीवन घटनाओं, साथ ही आपके नाम पर मौजूद सभी देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

तल - रेखा
कुल मिलाकर, आपके और आपके परिवार के लिए जीवन कवर की पर्याप्त मात्रा का मोटे तौर पर अनुमान लगाने का सूत्र यह होगा।

जीवन बीमा:
= आपके परिवार के वार्षिक खर्च का X गुना

+ आपके नाम की सभी देनदारियों का मूल्य

- आपके नाम की सभी संपत्तियों का मूल्य

ऐसे कई ऑनलाइन टूल भी हैं, जो इस राशि की गणना आसानी से करने में आपकी मदद कर सकते हैं। तो, आगे बढ़ें और अपने और अपने परिवार के भविष्य के लिए सही निर्णय लें!

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यह मुफ़्त ऑनलाइन टूल उन सभी चीज़ों को ध्यान में रखता है जो मायने रखती हैं - आपकी वर्तमान और सेवानिवृत्ति की आयु, आपकी वर्तमान आय, मौजूदा जीवन कवर, यदि कोई हो, और जिन लोगों की आप सुरक्षा करना चाहते हैं।

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पूरी तरह से गारंटीड^# लाभ, गारंटीड^# अतिरिक्त और आपके जीवनसाथी को कवर करने के विकल्प के साथ, यह योजना आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन कवर के साथ-साथ अतिरिक्त लाभ भी देती है।

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