दावा निपटान अनुपात: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

जब भी आप ज़ोमैटो, स्विगी आदि से खाना ऑर्डर करते हैं, तो आप उनकी रेटिंग के आधार पर रेस्तरां चुनते हैं। आप यह मानते हैं कि उच्च रेटिंग वाले रेस्तरां में गुणवत्तापूर्ण और स्वादिष्ट भोजन परोसा जाता है। इसलिए, रेस्तरां अपनी शानदार रेटिंग को सम्मान का प्रतीक मानते हैं, जो उनकी क्षमता को साबित करता है - और यह उनके व्यवसाय को आगे बढ़ाता है।

इसी तरह, बीमा कंपनियाँ अपनी वेबसाइटों पर अपना हाई क्लेम सेट्लमेंट रेशियो यानी दावा निपटान अनुपात प्रदर्शित करती हैं। इस अनुपात को देखकर, आप दावे का भुगतान करने के मामले में बीमाकर्ता की विश्वसनीयता के बारे में जान सकते हैं - और यह अंदाजा लगा सकते हैं कि कोई बीमा कंपनी आपके या आपके परिवार के दावे का निपटान करेगी या नहीं।

हालाँकि बाज़ार में सर्वश्रेष्ठ होने का दावा करने वाली अनगिनत बीमा कंपनियाँ हैं, आप इस संकेतक का उपयोग उनके मूल्य का अनुमान लगाने के लिए कर सकते हैं - और एक सही निर्णय ले सकते हैं। लेकिन, वास्तव में यह क्लेम सेट्लमेंट रेशियो यानी दावा निपटान अनुपात क्या है? इसकी गणना कैसे की जाती है? किसी बीमा कंपनी के CSR को देखना इतना महत्वपूर्ण क्यों है?
आइए जानते हैं!

यह बीमाकर्ता द्वारा किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में निपटाए गए दावों का प्रतिशत है। दूसरे शब्दों में, यह एक वित्तीय वर्ष के दौरान बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए दावों का अनुपात है। सीएसआर (CSR) की गणना कैसे की जाती है?

क्लेम सेट्लमेंट रेशियो या दावा निपटान अनुपात की गणना बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या को किसी विशेष वित्तीय वर्ष में प्राप्त दावों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।

दावा निपटान अनुपात = निपटाए गए दावों की संख्या/प्राप्त दावों की संख्या X 100

उदाहरण: मान लीजिए कि एक जीवन बीमा कंपनी को एक वित्तीय वर्ष के दौरान 100 दावे प्राप्त होते हैं।

• उनमें से, मान लीजिए कि यह 96 दावों को स्वीकार करता है और दावे करने वाले संबंधित नामांकित व्यक्तियों को दावा राशि का भुगतान करता है।
• और, शेष 4 दावों को खारिज करता है।

इस मामले में, दावा निपटान अनुपात = (96 ÷ 100) x 100 = 96%
इसलिए, जीवन बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात 96% है।

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की वेबसाइट भारत में सभी बीमाकर्ताओं के दावा निपटान अनुपात के बारे में जानकारी प्रदान करती है। आप सूची की जांच कर सकते हैं और विभिन्न बीमाकर्ताओं के सीएसआर (CSR) की तुलना कर सकते हैं - और आपके लिए जो सही है, उसे चुन सकते हैं।

जब आप लाइफ इंश्योरेंस योजना खरीदते हैं, तो आपको इस बात पर संदेह हो सकता है कि बीमा कंपनी वास्तव में आपके दावे का निपटान करेगी या नहीं। हालाँकि, यदि किसी कंपनी का सीएसआर (CSR) उच्च है, तो यह दर्शाता है कि बीमा कंपनी द्वारा अधिक संख्या में दावों का निपटान किया जा रहा है।

पिछले पांच वर्षों में बीमाकर्ता के सीएसआर (CSR) रिकॉर्ड की जांच करना भी ज़रूरी है। चूंकि निरंतरता ही कुंजी है, इसलिये जो कंपनी लगातार अच्छा सीएसआर (CSR) बनाए रखती है, उसे सबसे विश्वसनीय कहा जाता है।

आम तौर पर, सीएसआर (CSR) जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता उतना ही बेहतर होगा।

वित्तीय वर्ष 2022-23 के अनुसार ABSLI का सीएसआर (CSR) 98.12% है और यह डेटा सब कुछ स्पष्ट रूप से समझाता है।

अब, जबकि हमें इसके महत्व का पता चल गया है, तो आइए इसके फायदों पर नजर डालते हैं।

जब लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो आपको किसी बीमा कंपनी पर निर्णय लेने से पहले कई कारकों पर विचार करना होगा। सीएसआर (CSR) उनमें से एक है. उसकी वजह यहाँ दिया जा रहा है –

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक लॉन्ग टर्म प्रतिबद्धता है। पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए, आपको लंबी अवधि में प्रीमियम की एक महत्वपूर्ण रकम का भुगतान करना होगा। इसलिए, यदि भविष्य में किसी कारण से आपका दावा खारिज कर दिया जाता है, तो यह आपकी वित्तीय योजना को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है - कुछ ऐसा, जो आप कभी नहीं चाहेंगे।

सीएसआर (CSR) आपको यह बताकर बीमा कंपनी की विश्वसनीयता का अंदाजा देता है कि कितने दावों का निपटान किया गया है और कितने खारिज कर दिए गए हैं। इसलिए, अनुकूल सीएसआर (CSR) वाले बीमाकर्ताओं को विश्वसनीय माना जाता है, क्योंकि दावा अस्वीकृति की संभावना कम होती है।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का उद्देश्य आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। और आपके असामयिक निधन के मामले में, आखिरी चीज जो आप अपने प्रियजनों को भुगतने की सोचना चाहेंगे, वह है आपकी बीमा कंपनी द्वारा दावा खारिज कर दिया जाना। इसलिए, यह आपकी ज़िम्मेदारी है कि आप अपने परिवार को इस कठिनाई का सामना करने से बचाएं। सही पॉलिसी खरीद का निर्णय लेने के लिए, आपको दावा निपटान अनुपात पर ध्यान देना चाहिए। एक उच्च सीएसआर (CSR) यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार का दावा जल्दी से निपटाया जाए - बिना किसी परेशानी के। दावा प्रस्तुत करने से लेकर भुगतान तक की पूरी दावा प्रक्रिया सीधी, सुविधाजनक और पारदर्शी होगी।

संक्षेप में, उच्च सीएसआर (CSR) का मतलब है कि बीमाकर्ता के पास अनुकूल दावा निपटान रिकॉर्ड है, और यदि कोई दावा है, तो पूरी प्रक्रिया आपके परिवार के लिए बिना किसी रुकावट के सुचारू रूप से चलेगी।

लाइफ इंश्योरेंस एक लॉन्ग टर्म निवेश है। इस पॉलिसी को खरीदने के पीछे प्राथमिक कारण आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, इसलिए आप निश्चित रूप से नहीं चाहेंगे कि किसी भी कारण से दावा अस्वीकार कर दिया जाए। इससे बचने के लिए, आपको उच्च दावा निपटान अनुपात वाले बीमाकर्ता से इसकी तुलना करनी चाहिए और तब इसे खरीदना चाहिए। एक अच्छा सीएसआर इंगित करता है कि बीमाकर्ता भरोसेमंद है और यह सुनिश्चित करता है कि दावे के समय आपके परिवार को दर-दर भटकना नहीं पड़ेगा।