कम बजट में जीवन बीमा कैसे खरीदें?

जब आप बीमा बाज़ार में खरीदारी करते हैं, तो आप पाएंगे कि आपकी उम्र, व्यवसाय, स्वास्थ्य और अन्य कारकों के आधार पर, आप अधिकतम कवरेज की एक निश्चित राशि के लिए पात्र हो सकते हैं। दिलचस्प बात यह है कि, अक्सर, आपको उस उच्चतम कवरेज राशि की आवश्यकता नहीं होती जिसके लिए आप पात्र हैं।

उदाहरण के लिए, आप 5 करोड़ रुपये के कवर के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन आपके लिए आवश्यक कवरेज की सटीक राशि लगभग 1 करोड़ रुपये हो सकती है। अच्छी खबर यह है कि आपको ऊंचा कवर खरीदने की ज़रूरत नहीं है, जो कि ऊंचे जीवन बीमा प्रीमियम के साथ भी आता है।

लेकिन फिर, आप वास्तव में बिना अधिक खर्च किए बजट पर जीवन बीमा कैसे खरीद सकते हैं? जीवन बीमा के लिए स्मार्ट तरीके से बजट बनाने में आपकी मदद के लिए यहां 5 युक्तियां दी गई हैं।

जीवन बीमा बाज़ार अब केवल एक या दो प्रकार के बीमा उत्पादों का घर नहीं रह गया है। आज, जीवन बीमा उत्पादों की कई श्रेणियां हैं, प्रत्येक की अपनी उप-श्रेणियां भी हैं। इसलिए, ठीक वैसे ही जैसे जब आप कपड़ों या भोजन की खरीदारी के लिए जाते हैं, तो एक कदम पीछे हटना और यह पता लगाना हमेशा एक अच्छा विचार है कि आपके पास क्या विकल्प हैं।

आज उपलब्ध ढेरों जीवन बीमा योजनाओं के बारे में आपको बेहतर जानकारी देने के लिए, आइए सामान्य प्रकार की पॉलिसियों पर एक नज़र डालें।

टर्म जीवन बीमा:
टर्म जीवन बीमा किफायती प्रकार का जीवन कवर है, और यह आसानी से किसी भी बजट में फिट बैठता है। यह बजट जीवन बीमा आम तौर पर बहुत ही जेब-अनुकूल प्रीमियम पर एक बड़ा कवरेज प्रदान करता है!

टर्म योजना द्वारा दिया जाने वाला कवर एक विशिष्ट अवधि या अवधि तक रहता है। इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता नामित व्यक्ति को योजना के तहत बीमा राशि का भुगतान करता है।

बचत योजनाएँ:
एनडाओमेंट योजनाओं के रूप में भी जानी जाने वाली, बचत योजनाएं जीवन बीमा योजनाएं हैं जो आपको बीमा कवरेज देती हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान अनुशासित तरीके से बचत करने में भी मदद करती हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप):
यूलिप आपको बीमा और निवेश के दोहरे लाभ का आनंद लेने में मदद करते हैं। आप विभिन्न प्रकार के यूलिप फंडों जैसे डेट फंड, इक्विटी फंड, मनी मार्केट फंड और यहां तक कि हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, पॉलिसी अवधि के दौरान, आप अपने लक्ष्य कैसे बदलते हैं और बाजार कैसे चलता है, इसके आधार पर अपने फंड को स्विच भी कर सकते हैं।

बाल योजनाएँ:
बाल योजनाएँ जीवन बीमा योजनाएँ हैं जो आपके बच्चे के जीवन के बड़े लक्ष्यों, जैसे उनकी शिक्षा या उनकी शादी, के लिए बचत करने में आपकी मदद कर सकती हैं। आप एक समय-सीमा चुन सकते हैं जो आपके बच्चे की कॉलेज जाने की उम्र या विवाह योग्य उम्र के अनुरूप हो, ताकि आपके जीवन बीमा योजना से भुगतान प्रासंगिक जीवन चरणों के साथ मेल खाए।

सेवानिवृत्ति योजना:
अंत में, सेवानिवृत्ति योजनाएँ - जीवन बीमा की एक अन्य श्रेणी - आपको जीवन के सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाने में मदद करती हैं। इन योजनाओं से भुगतान एकमुश्त राशि, आवधिक भुगतान या दोनों का संयोजन हो सकता है। इस तरह, आप आय के प्राथमिक स्रोत के अभाव में इन वित्तीय लाभों पर भरोसा कर सकते हैं। ये जीवन बीमा योजनाओं की सामान्य श्रेणियां हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। जीवन बीमा योजना जितने अधिक लाभ प्रदान करेगी, बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। और आधार योजना के अलावा, आप विभिन्न प्रकार के बीमा राइडर्स में से भी चुन सकते हैं, जो अतिरिक्त प्रीमियम के साथ आते हैं।

इसलिए, अपने सभी विकल्पों पर एक नज़र डालें और तय करें कि आप किस प्रकार की जीवन बीमा योजना खरीदना चाहते हैं। इस तरह, आप अपने बीमा बजट का उपयोग उस योजना पर नहीं करेंगे जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है।

यदि आप सही बजट के भीतर जीवन कवर प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको जिस प्रकार की योजना की आवश्यकता है, उसके अलावा, आपको आवश्यक जीवन बीमा की राशि पर विचार करना महत्वपूर्ण कारक है। यदि आप अपनी ज़रूरत से ज़्यादा बड़ा कवर खरीदते हैं, तो आपको बीमा प्रीमियम भी अधिक देना होगा।

आपका कवर निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त बड़ा होना चाहिए -

• निकट भविष्य में आपके परिवार के रोजमर्रा के खर्चे
• आपके बच्चों की शिक्षा और शादी का खर्च
• आपके मौजूदा ऋण और देनदारियां
• आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतें

ये मूल्य एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि कहां से शुरू करें, तो एक अच्छा नियम यह है कि अपनी वर्तमान वार्षिक आय को बेंचमार्क के रूप में लें। फिर, ऐसे कवर से शुरुआत करें जो उस संख्या का लगभग 5 से 10 गुना हो।

उदाहरण के लिए, यदि आप सालाना 10 लाख रुपये कमाते हैं, तो आप 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक की बीमा राशि वाली जीवन बीमा योजना लेने पर विचार कर सकते हैं। निस्संदेह, यह संख्या आपके विशिष्ट लक्ष्यों, देनदारियों और आवश्यकताओं के आधार पर बदल जाएगी। लेकिन इस तकनीक का उपयोग करने से आपको शुरुआत करने के लिए एक बिंदु मिलता है।

वैकल्पिक रूप से, आप अपनी आवश्यक कवरेज की मात्रा की जांच करने के लिए मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

यह पता लगाना भी महत्वपूर्ण है कि आप अपने जीवन के इस चरण में जीवन कवर के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। यदि आप कोई ऐसी जीवन बीमा योजना खरीदते हैं जो आपके बजट से बाहर है, तो आपको प्रीमियम भरने में कठिनाई होगी।

यदि आप प्रीमियम भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका बीमा कवर अनुग्रह अवधि के बाद समाप्त हो जाएगा, और आप योजना द्वारा दिए गए सभी लाभ खो देंगे। इसलिए, आपका सबसे अच्छा दांव सबसे पहले यह पता लगाना है कि आप अपने बीमा कवर के लिए हर महीने या हर साल कितना भुगतान कर सकते हैं।

इस संख्या पर पहुंचने के लिए, अपने सभी मौजूदा गैर-विवेकाधीन खर्चों को अपनी वर्तमान आय से काट लें। जो राशि बच जाती है वह महीने के लिए आपका डिस्पोजेबल बजट है। आपकी जीवन बीमा योजना की लागत इस बजट में आराम से फिट होनी चाहिए।

इस बिंदु को बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। आइए कुछ काल्पनिक संख्याएँ लें।

इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका जीवन बीमा प्रीमियम 15,000 रुपये प्रति माह से काफी कम है। इस तरह, आपके पास अपने भविष्य के जीवन लक्ष्यों के लिए अन्य योजनाओं में निवेश करने के लिए कुछ धनराशि बच जाती है।

आप जिस प्रकार की जीवन बीमा योजना चाहते हैं, आवश्यक कवरेज की मात्रा और आपके पास जो बजट है, उसके आधार पर आप वह योजना ढूंढ सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। जीवन कवर खरीदने से पहले थोड़ी खरीदारी करें और निम्नलिखित पहलुओं की जांच करें।

जीवन बीमा प्रीमियम दरें
विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रीमियम दरों की जाँच करें और उन लोगों को सूचीबद्ध करें जो आपको बजट जीवन बीमा विकल्प देते हैं। इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अधिक खर्च न करें।

बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात
दावा निपटान अनुपात प्राप्त दावों का वह प्रतिशत है जिसे बीमाकर्ता ने एक वित्तीय वर्ष के दौरान निपटाया है। यह अनुपात जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा, क्योंकि यह इंगित करता है कि बीमाकर्ता प्राप्त दावों का तुरंत निपटान करता है।

ग्राहकों का क्या कहना है
मौजूदा ग्राहकों की समीक्षा आपको कुछ बेहतरीन जानकारी दे सकती है कि बीमा प्रदाता की ग्राहक सेवा और सहायक सुविधाएं कितनी अच्छी हैं। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि क्या आवेदन प्रक्रिया आसान है, क्या हेल्पलाइन चालू है और ऐसे अन्य विवरण।

अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अत्यधिक बीमा प्रीमियम का भुगतान न करना पड़े, जब आप युवा और स्वस्थ हों तो अपनी जीवन बीमा योजना प्राप्त करना सुनिश्चित करें। युवा, स्वस्थ लोगों में मृत्यु दर का जोखिम कम होने के कारण इस स्तर पर लागत आम तौर पर कम होती है।

दूसरी ओर, यदि आप अधिक उम्र होने पर जीवन कवर खरीदना चाहते हैं, तो जीवन बीमा की लागत भी अधिक हो जाती है। इसके अलावा, यदि आपकी जीवनशैली में धूम्रपान या शराब पीने जैसी कोई बुरी आदत है, तो आपको उन प्रथाओं को छोड़ना होगा क्योंकि वे जीवन कवर के लिए वसूले जाने वाले प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं।

ऊपर बताए गए बिंदुओं का उपयोग करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको बजट पर जीवन बीमा मिले। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप दूसरी ओर न झुकें और कम बीमाकृत रहें। सही मात्रा में कवरेज होना महत्वपूर्ण है - न तो बहुत अधिक, न ही बहुत कम।

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