7 प्रमुख कारक जो जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं

जैसा कि आप पहले से ही जानते होंगे, एक जीवन बीमा पॉलिसी एक लंबी प्रतिबद्धता है - यह वस्तुतः दशकों तक चलती है और, प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आपको अपनी मेहनत की कमाई लगानी होगी।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप इस अवधि में कितना भुगतान करेंगे और इसकी गणना कैसे की जाएगी क्योंकि प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है। प्रीमियम दरें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती हैं और आपके स्वास्थ्य, आयु और जीवनशैली विकल्पों के अनुसार भी भिन्न होती हैं।

आइए उन विभिन्न कारकों पर एक विस्तृत नज़र डालें जो आपके जीवन बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं!

• आयु
जीवन बीमा प्रीमियम दर को प्रभावित करने वाला मुख्य कारक आपकी उम्र है। युवा लोग अधिक स्वस्थ होते हैं और बीमा कंपनी के लिए कवर करना कम जोखिम भरा होता है क्योंकि दावों की संभावना कम होगी। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप चिकित्सीय स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाते हैं। यहां तक कि आम तौर पर प्रचलित बीमारियां जैसे मधुमेह, अस्थमा आदि भी आपके प्रीमियम पर भारी प्रभाव डाल सकती हैं। इसलिए, आदर्श रूप से आपको जीवन बीमा तभी खरीदना चाहिए जब आप युवा हों।

• लिंग
अगला महत्वपूर्ण कारक आपका लिंग है। महिलाएं, औसतन, पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं और इसलिए, बीमाकर्ता उनसे कम प्रीमियम वसूलते हैं। 2022 के आर्थिक सर्वेक्षण की एक रिपोर्ट3 में कहा गया है कि पुरुषों की तुलना में महिलाओं की प्रत्याशा दर अधिक है। तो, यह अनुमान लगाया जा सकता है कि एक महिला को पुरुष की तुलना में अधिक समय तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है, जिससे प्रीमियम कम हो सकता है।

• जीवन शैली विकल्प
यह आपकी प्रीमियम गणना निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है। जीवनशैली की आदतें जैसे शराब का सेवन, धूम्रपान और कयाकिंग, सर्फिंग आदि जैसी साहसिक गतिविधियों में शामिल होना बीमा कंपनी के लिए बड़े खतरे के संकेत हैं। मान लीजिए कि तिलक 25 साल का है और धूम्रपान और शराब का आदी है। उनके चाचा राम 35 साल के हैं, लेकिन शराब का सेवन नहीं करते। आपके अनुसार किसका प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम होगा? उनकी उम्र चाहे जो भी हो, तिलक का प्रीमियम राम से अधिक होगा क्योंकि उनकी धूम्रपान की आदत से चिकित्सीय जटिलताएँ हो सकती हैं और यहाँ तक कि जल्दी मृत्यु भी हो सकती है।

• चिकित्सा का इतिहास
किसी भी बीमा कंपनी को पॉलिसी के लिए साइन अप करने से पहले आपको मेडिकल स्क्रीनिंग से गुजरना होगा। यह परीक्षण उन्हें किसी भी मौजूदा या भविष्य के चिकित्सा जोखिम के लिए आपकी प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करने में मदद करता है। चिकित्सीय स्थितियाँ वंशानुगत या आपकी जीवनशैली का परिणाम हो सकती हैं। यदि पॉलिसी खरीदते समय आपको पहले से मौजूद गंभीर चिकित्सा स्थिति का पता चलता है, तो आपकी प्रीमियम दरें एक स्वस्थ व्यक्ति की तुलना में अधिक होंगी - क्योंकि आप कवर करने के लिए जोखिम भरे व्यक्ति होंगे। उदाहरण के लिए, अनीशा और अमीना टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करती हैं। अनीशा को मधुमेह है, जबकि अमीना को पहले से कोई बीमारी नहीं है। तो, अनीशा की पॉलिसी का प्रीमियम अधिक होगा।

• पॉलिसी अवधि
पॉलिसी अवधि का आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर भी प्रभाव पड़ता है। अवधि जितनी लंबी होगी, प्रीमियम भुगतान अवधि उतनी ही लंबी होगी। अल्पकालिक पॉलिसियाँ दीर्घकालिक पॉलिसियों की तुलना में सस्ती होती हैं।

• प्रीमियम भुगतान अवधि
प्रीमियम भुगतान अवधि वह समय अवधि है जिसके दौरान आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है। आप चुन सकते हैं -


नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प: आप पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं।



• सीमित भुगतान विकल्प: आप केवल एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और बाद की अवधि तक पॉलिसी लाभों का आनंद लेते रहते हैं। • एकल भुगतान विकल्प: आपको संपूर्ण प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त के रूप में एक बार में करना होगा।
इसलिए, आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर, आपकी प्रीमियम गणना अलग-अलग होती है। सीमित या एकल भुगतान पॉलिसियों में नियमित भुगतान पॉलिसियों की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है। • पेशा
आपका पेशा आपके जीवन बीमा की लागत निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आप खतरनाक वातावरण में काम कर रहे हैं जिसका आपके स्वास्थ्य पर असर पड़ सकता है, तो इससे आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। खनन, मत्स्य पालन, रसायन, तेल और गैस जैसे उद्योगों का स्वास्थ्य पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। यही कारण है कि यदि आप इन व्यवसायों में काम करते हैं तो बीमाकर्ता उच्च प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

हमें उम्मीद है कि इस लेख से आपको जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को समझने में मदद मिलेगी। आप उन कारकों को ध्यान में रखकर कम प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं जैसे कि जब आप युवा हों तो बीमा खरीदना, स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखना आदि। हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने लिए सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की तुलना करें और उनका मूल्यांकन करें।