जीवन बीमा योजना से 5 आय लाभ

यदि आप केवल नाम पर जाएं, तो 'जीवन बीमा एक ऐसा उत्पाद प्रतीत हो सकता है जो केवल आपके जीवन का बीमा करता है। जैसे - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि, यदि आप थोड़ा गहराई से खोजेंगे, तो आपको इसके अतिरिक्त कई लाभ मिलेंगे, जैसे -
• यह आपके जीवन के प्रमुख लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बचत कोष बनाता है,
• यह सवारियों के साथ अतिरिक्त कवरेज की अनुमति देता है,
• यूनिट-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) आपको निवेश के अवसर देते हैं।

जीवन बीमा की एक और प्रमुख विशेषता जिसके बारे में आप नहीं जानते होंगे वह है - आय लाभ।

यह क्या है और यह आपकी कैसे मदद करता है? चलो पता करते हैं!

यह एक ऐसी सुविधा है, जिसमें बीमाकर्ता आपको नियमित आधार पर वित्तीय भुगतान प्रदान करता है। ये भुगतान आपके लिए आय के अतिरिक्त स्रोत की तरह काम करते हैं।

जो योजनाएँ यह लाभ प्रदान करती हैं, उन्हें गारंटीड# आय योजनाएँ कहा जाता है। वे आपके परिवार को दो तरह से वित्तीय सुरक्षा देते हैं - जीवन कवर (मृत्यु लाभ) के साथ और बचत निधि (आय लाभ) के साथ।

इससे पहले कि आप कोई आय लाभ योजना खरीदें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे कार्य करती है और इसमें शामिल चरण क्या हैं।

चरण 1: अनुकूलन चुनना
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण कदम में आपकी पॉलिसी को अनुकूलित करना शामिल है ताकि यह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

कवर राशि
कुछ योजनाओं के तहत, आपको कवर राशि का एक प्रतिशत आय लाभ के रूप में मिलता है। यह वह राशि भी है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को भुगतान की जाएगी। इसलिए, आपकी पॉलिसी के तहत कवर राशि आपके वित्तीय लक्ष्यों और साथ ही आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा दोनों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

प्रीमियम भुगतान अवधि
यह वह अवधि है जब तक आपको पॉलिसी के तहत प्रीमियम भुगतान करना होगा। इस अवधि के पूरा होने के बाद ही आपको आय लाभ भुगतान प्राप्त होना शुरू हो जाएगा। इसलिए, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें।

प्रीमियम भुगतान आवृत्ति
आप कॉन्फ़िगर कर सकते हैं कि आप पॉलिसी के तहत कितनी बार प्रीमियम भुगतान करना चाहते हैं। आम तौर पर, प्रीमियम भुगतान के 4 विकल्प उपलब्ध हैं - आप अपने प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक करना चुन सकते हैं।

राइडर्स
राइडर्स अतिरिक्त कवरेज विकल्प हैं जिन्हें आप अतिरिक्त लेकिन किफायती मूल्य पर जोड़ सकते हैं। वे आपको अस्पताल में भर्ती होने या सर्जिकल खर्चों से बचा सकते हैं, और यदि आप किसी गंभीर बीमारी, आकस्मिक विकलांगता आदि से पीड़ित हैं तो वित्तीय रूप से आपकी मदद कर सकते हैं।

आय भुगतान विकल्प
आप या तो केवल आय भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं या आय भुगतान के साथ एक छोटी सी एकमुश्त राशि प्राप्त करना चुन सकते हैं। कुछ योजनाएं बढ़ती आय लाभ विकल्प भी प्रदान करती हैं। इस विकल्प के साथ, आप वार्षिक आधार पर मिलने वाले लाभों को एक विशिष्ट प्रतिशत - जैसे 5%, 10%, आदि तक बढ़ा या बढ़ा सकते हैं।

आय भुगतान अवधि
यह वह समयावधि है जिसके दौरान बीमा कंपनी पॉलिसी के तहत आय लाभ का भुगतान करेगी। आप अपने लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर आय भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

आय भुगतान आवृत्ति
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के समान, आप यह भी अनुकूलित कर सकते हैं कि आप कितनी बार आय लाभ भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। आप उन्हें वार्षिक आधार, अर्ध-वार्षिक आधार, त्रैमासिक आधार, मासिक आधार आदि पर प्राप्त करना चुन सकते हैं।

चरण 2: मूल्यांकन और प्रीमियम गणना
आपके द्वारा कवर राशि, पॉलिसी अवधि, अनुकूलन विकल्प आदि सभी का चयन करने के बाद बीमा कंपनी आपके पॉलिसी आवेदन की समीक्षा करेगी। वे आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम तय करेंगे और आपको पॉलिसी जारी करेंगे।

चरण 3: प्रीमियम भुगतान करना
आय लाभ योजनाओं के तहत प्रीमियम भुगतान की अवधि आम तौर पर सीमित होती है। मतलब, आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि की तुलना में, आप सीमित वर्षों में अपना प्रीमियम भुगतान पूरा कर सकते हैं और लंबे समय तक चिंता मुक्त जीवन बीमा कवर का आनंद ले सकते हैं।

चरण 4: आय लाभ
एक बार जब प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी हो जाती है और आप इससे बच जाते हैं, तो आय भुगतान शुरू हो जाता है। भुगतान आपको लाभ भुगतान अवधि के दौरान दिया जाएगा - जिसे आपको पॉलिसी खरीद के समय चुनना होगा। आप यह भी चुन सकते हैं कि आप कितनी बार आय लाभ प्राप्त करना चाहेंगे।

आइए इसे बेहतर ढंग से समझें - एक उदाहरण की मदद से।

30 वर्षीय महेश निम्नलिखित मापदंडों के साथ एक गारंटीड# आय योजना खरीदता है -

कवर राशि	20 लाख
प्रीमियम भुगतान अवधि	10 वर्ष
पॉलिसी अवधि	30 वर्ष
आय लाभ भुगतान अवधि	11वें पॉलिसी वर्ष से 30वें पॉलिसी वर्ष तक = 20 वर्ष

इस स्थिति में, महेश अपने प्रीमियम का भुगतान 10 वर्षों तक करेगा - जब तक कि वह 40 वर्ष का न हो जाए। फिर उसे अपनी पॉलिसी के तहत अगले 20 वर्षों तक - 60 वर्ष की आयु तक - गारंटीड# आय लाभ मिलना शुरू हो जाएगा। पॉलिसी शर्तों के अनुसार, उन्हें आय लाभ के रूप में कवर राशि का 5% प्राप्त होगा।

तो, देय आय लाभ = 5% X 20,00,000 = 1,00,000 रुपये

तो, महेश को 20 वर्षों तक आय लाभ के रूप में 1 लाख रुपये मिलेंगे।

यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित नहीं रहता है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को 20 लाख रुपये की कवर राशि प्राप्त होगी - और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

अब जब हम जानते हैं कि योजनाएँ कैसे कार्य करती हैं, तो आइए लाभों पर चर्चा करें।

1. आपको आय का एक अतिरिक्त स्रोत देता है

जब आप 30 या 40 के दशक में होते हैं, तो आप अपने पेशेवर और व्यक्तिगत जीवन दोनों में स्थिरता की तलाश शुरू कर देते हैं। आपको एक अच्छी नौकरी मिल जाती है या आप एक व्यवसाय बनाना शुरू कर देते हैं। आपका परिवार बढ़ने लगता है और उनके प्रति आपकी ज़िम्मेदारियाँ भी बढ़ने लगती हैं। यहीं पर गारंटीड# भुगतान आपकी मदद के लिए आय के एक अतिरिक्त स्रोत की तरह काम करता है -
• अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी के लिए भुगतान करें।
• आपके द्वारा लिया गया कोई भी गृह/कार/व्यावसायिक ऋण चुकाएं।
• अच्छी पारिवारिक छुट्टियों पर जाएँ, अपने घर को फिर से सजाएँ, इत्यादि।

2. आपको अपनी भुगतान आवृत्ति को अनुकूलित करने देता है
आप यह अनुकूलित कर सकते हैं कि आप कितनी बार आय भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। आप अपनी सुविधा के आधार पर निम्नलिखित विकल्पों में से चुन सकते हैं -
• हर साल
• अर्द्ध वार्षिक
• त्रैमासिक
• मासिक

यह आपको उस समय भुगतान प्राप्त करने की सुविधा देता है जब आपको उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपना किराया और ऋण चुकाना है, तो मासिक भुगतान विकल्प आपके लिए अच्छा होगा। लेकिन अगर आप अपने बच्चों की स्कूल फीस भरने के लिए आय चाहते हैं, तो अर्ध-वार्षिक विकल्प बेहतर होगा।

3. आपको तत्काल लाभ प्रदान करता है
आम तौर पर, बचत योजनाएं आपको पॉलिसी परिपक्व होने के बाद ही बीमा राशि (परिपक्वता लाभ) देती हैं - और इसमें लंबा समय लग सकता है। हालाँकि, आय योजनाओं के साथ, भुगतान अधिक तत्काल और नियमित होता है। आपको प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में लाभ मिलता है - जो कि बहुत छोटी अवधि होती है।

उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस के साथ, आप 6-12 वर्षों के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान पूरा कर सकते हैं, और उसके बाद 20-30 वर्षों तक गारंटीड# आय भुगतान का आनंद ले सकते हैं।

4. सेवानिवृत्ति के बाद आपकी आय को प्रतिस्थापित करता है
एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप निश्चित रूप से पैसे के लिए अपने बच्चों या परिवार के अन्य सदस्यों पर निर्भर नहीं रहना चाहेंगे। आप स्वतंत्र रहना चाहेंगे, अपने जीवनसाथी की देखभाल करेंगे, शायद दुनिया भर की यात्रा करेंगे और एक खुशहाल, स्वस्थ जीवन जिएंगे।

आपको प्राप्त आय भुगतान आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा कर सकता है ताकि आपका भविष्य सुरक्षित रहे - तब भी जब आप कमाई नहीं कर रहे हों। बढ़ती महंगाई और जीवन-यापन की उच्च लागत के बावजूद, यह आपको अपने नियमित खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।

5. दोहरा कर लाभ*
आपके द्वारा हर साल भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आयकर अधिनियम , 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।

आपको या आपके नामांकित व्यक्ति को क्रमशः प्राप्त होने वाली आय या मृत्यु लाभ भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी)** के अनुसार कराधान से पूरी तरह मुक्त हैं।

जैसा कि हमने देखा, एक जीवन बीमा योजना सिर्फ एक जीवन कवर के अलावा और भी बहुत कुछ प्रदान करती है। इस लेख में, हमने जीवन बीमा द्वारा प्रदान किए जाने वाले आय लाभों के बारे में बात की, और आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं। आज के आसमान छूती जीवन-यापन लागत के युग में, आय का एक अतिरिक्त स्रोत कभी भी नुकसान नहीं पहुँचा सकता है। हम आशा करते हैं कि आप अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करेंगे, अपना शोध करेंगे और एक गारंटीड# आय योजना चुनेंगे, यदि यह आपके लिए उपयुक्त हो।