वित्त वर्ष 2024-25 में कर बचाने के 5 स्मार्ट तरीके

Date 14 Feb 2024
Time 10 मिनट
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वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए कर दाखिल करने की समय सीमा अभी भी कुछ महीने दूर है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपने करों की योजना बनाने में देरी कर सकते हैं। कर नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपको 1961 के आयकर अधिनियम द्वारा प्रस्तावित कर-बचत क्षमता को अधिकतम करने की अनुमति देता है। आप अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं। कम कर देनदारी का मतलब उच्च प्रयोज्य आय भी है जो आपको अपनी बचत बढ़ाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक धनराशि बनाने की अनुमति देती है।

इसलिए, जैसा कि आप देख सकते हैं, कर नियोजन आपकी वित्तीय योजना के अन्य पहलुओं से जुड़ा हुआ है और इसमें देरी नहीं होनी चाहिए। कर बचत को अधिकतम करने और अपनी कर देयता को कम करने में आपकी सहायता के लिए, यहां पांच स्मार्ट और प्रभावी सुझाव दिए गए हैं -

धारा 80सी की क्षमता को अधिकतम करें

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी4 एक लोकप्रिय धारा है जो आपको अपनी कर योग्य आय को 1.5 लाख रुपये4 तक कम करने की अनुमति देती है। यदि आप 30% के उच्चतम कर दायरे में आते हैं, तो यह 45,000 रुपये की कर बचत में बदल जाता है!

धारा 80सी निर्दिष्ट प्रकार के निवेश और खर्चों के लिए कटौती की अनुमति देती है। इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं4-

  • जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान
  • म्यूचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
  • बच्चों की ट्यूशन फीस का भुगतान
  • सार्वजनिक भविष्य निधि
  • डाकघरों और बैंकों द्वारा दी जाने वाली 5-वर्षीय सावधि जमा (एनबीएफसी नहीं)
  • सुकन्या समृद्धि योजना
  • वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

अतिरिक्त कर-बचत और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एनपीएस योजना को अपने पोर्टफोलियो में जोड़ें

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योजना आपको नियमित निवेश के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने की अनुमति देती है। एनपीएस योजना के कुछ लाभ इस प्रकार हैं –

  • यह बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है क्योंकि आपके द्वारा किया गया निवेश विभिन्न फंडों को आवंटित किया जाता है जो पूंजी बाजार प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
  • यह एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जिसके माध्यम से आप सेवानिवृत्ति कोष जमा कर सकते हैं।
  • यदि आपको वित्तीय आकस्मिकताओं का सामना करना पड़ता है तो आपको फंड शेष से आंशिक निकासी का लाभ मिलता है।
  • जब आपकी उम्र 60 वर्ष हो जाती है तो यह योजना परिपक्व हो जाती है। आप परिपक्वता को 70 वर्ष की आयु तक 10 साल के लिए टाल सकते हैं।
  • विभिन्न प्रकार के निवेशकों की पसंद के अनुरूप अलग-अलग निवेश रणनीतियाँ हैं।
  • परिपक्वता पर, आप एकमुश्त राशि का 60%5 तक निकाल सकते हैं। यह निकासी आपके लिए पूरी तरह से कर-मुक्त है।
  • एनपीएस योजना आजीवन गारंटीड# पेंशन का वादा करती है, जो सेवानिवृत्ति के बाद आय का नियमित स्रोत बनाने में मदद करती है।
  • उपयुक्त पेंशन आय प्राप्त करने के लिए आप विभिन्न प्रकार के पेंशन विकल्पों में से चुन सकते हैं।

जब कर बचाने की बात आती है, तो एनपीएस परिपक्वता आय के 60% पर छूट की अनुमति देने के अलावा आपके द्वारा निवेश की गई राशि पर कई लाभ प्रदान करता है। निवेश पर उपलब्ध कर लाभ* में निम्नलिखित शामिल हैं -

  • आपके द्वारा निवेश की गई राशि को आपकी कर योग्य आय से कटौती की अनुमति है। धारा 80CCD(1)⁶ के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति है। हालाँकि, 1.5 लाख रुपये की सीमा में धारा 80 सी और धारा 80 सीसीसी के तहत अनुमत सीमा शामिल है।
  • आप धारा 80सीसीडी (1बी)⁶ के तहत एनपीएस में निवेश के लिए 50,000 रुपये तक की अलग से अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती धारा 80CCE⁶ के तहत अनुमत 1.5 लाख रुपये की सीमा से अधिक है।
  • यदि आपका नियोक्ता आपके लाभ के लिए एनपीएस योजना में योगदान देता है, तो ऐसे योगदान को कटौती के रूप में भी अनुमति दी जाती है। आप धारा 80CCD(2)⁶ के तहत महंगाई भत्ते सहित अपने मूल वेतन के 10% तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इस कटौती पर कोई मौद्रिक सीमा नहीं है. इसके अलावा, नई कर व्यवस्था के तहत भी कटौती उपलब्ध है।

तो, एनपीएस योजना के साथ, आप न केवल सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाते हैं, बल्कि आप अपने निवेश के साथ-साथ योजना द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर आकर्षक कर लाभ* का भी आनंद ले सकते हैं।

सही कर व्यवस्था चुनें

केंद्रीय बजट 2023-24⁷ ने करदाताओं के लिए एक नई कर व्यवस्था पेश की। इस व्यवस्था में उच्च आय स्तरों पर कर की दरें कम हैं। हालाँकि नई व्यवस्था लागू की गई है, लेकिन मौजूदा व्यवस्था समाप्त नहीं हुई है। दोनों व्यवस्थाएं करदाताओं के लिए उपलब्ध हैं। यह चुनना आपकी पसंद है कि कौन सी व्यवस्था आपको सबसे कम कर देनदारी देगी।

इसलिए, अपनी कर देनदारी की गणना करते समय, दोनों व्यवस्थाओं के तहत इसकी गणना करें। याद रखें, नई कर व्यवस्था पुरानी कर व्यवस्था की तरह अधिकतम कर कटौती और छूट की अनुमति नहीं देती है। इसलिए, आप धारा 80सी, 80डी या अन्य के तहत कटौती का दावा नहीं कर पाएंगे। हालाँकि, यदि आपकी आय उच्च स्तर की है, तो कटौतियों और छूटों के बिना भी आपकी कुल कर देनदारी पुरानी व्यवस्था की तुलना में नई व्यवस्था में कम हो सकती है।

नई कर व्यवस्था के लिए टैक्स स्लैब इस प्रकार हैं⁷ –

कर स्लैब दरें
3,00,000 रुपये तक शून्य
3,00,000 रुपये से 6,00,000 रुपये 3,00,000 रुपये से अधिक की आय पर 5%
6,00,000 रुपये से 9,00,000 रुपये 10%
9,00,000 रुपये से 12,00,000 रुपये 15%
12,00,000 रुपये से 15,00,000 रुपये 20%
15,00,000 रुपये से ऊपर 30%

याद रखें, यदि आप वेतनभोगी करदाता हैं, तो आप हर वित्तीय वर्ष में पुरानी और नई कर व्यवस्था के बीच चयन कर सकते हैं। आप एक साल में नई व्यवस्था पर स्विच कर सकते हैं और फिर अगले साल पुरानी व्यवस्था पर वापस जा सकते हैं। आप आवश्यकता पड़ने पर व्यवस्थाएं बदल सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी व्यवस्था आपको सबसे कम कर देनदारी देती है। इसी तरह, यदि आपको गृह संपत्ति, अन्य स्रोतों या पूंजीगत लाभ से आय है, तो आप विभिन्न वित्तीय वर्षों में कई बार पुरानी और नई कर व्यवस्थाओं के बीच स्विच कर सकते हैं8।

हालाँकि, यदि आपकी आय मुख्य रूप से व्यवसाय या पेशे से है, तो आपको एक बार स्विच करने की अनुमति दी जाएगी। यदि आप नई कर व्यवस्था में स्विच करते हैं, तो आप केवल एक बार ही पुरानी कर व्यवस्था में वापस आ सकते हैं। एक बार जब आप नई व्यवस्था से पुरानी व्यवस्था में चले जाते हैं, तो आप भविष्य में नई व्यवस्था का विकल्प नहीं चुन पाएंगे8।
इसलिए, दोनों व्यवस्थाओं के तहत अपनी कर देनदारी की गणना करें और सबसे कम कर देनदारी प्रदान करने वाली व्यवस्था चुनें।

होम लोन है? इसके कर-बचत लाभ का पूरा उपयोग करें

होम लोन न केवल आपको अपने सपनों का घर खरीदने के लिए धन देता है बल्कि कर बचाने में भी मदद करता है। होम लोन पर कई कर लाभ* हैं9 जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं -

  • आप ऋण के लिए जो मूलधन चुकाते हैं उसे धारा 80सी के तहत कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है। अधिकतम सीमा 1.5 लाख रुपए है।
  • होम लोन पर चुकाए गए ब्याज को आपकी कर योग्य आय से कटौती की अनुमति है। यदि घर स्वयं के कब्जे में है तो धारा 24 के तहत सीमा 2 लाख रुपये है। यदि घर किराए पर दिया गया है, तो कोई सीमा नहीं है। भुगतान की गई ब्याज की पूरी राशि को कटौती के रूप में स्वीकार किया जाता है।
  • यदि कोई घर निर्माणाधीन है, तो आप भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं। सीमा 2 लाख रुपये है, बशर्ते कि निर्माण 5 साल के भीतर पूरा हो जाए।
  • संपत्ति के लिए आप जो स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क का भुगतान करते हैं, उस पर धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति है।
  • यदि आप पहली बार घर खरीदने वाले हैं और 1 अप्रैल 2016 से 31 मार्च 2017 के बीच 35 लाख रुपये तक का ऋण ले रहे हैं, तो आप गृह ऋण के ब्याज पर अलग से अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। धारा 80ईई के तहत अतिरिक्त कटौती 50,000 रुपये तक है। हालाँकि, यह कटौती 31 मार्च 2017 तक ही की गई थी, बशर्ते घर का मूल्य 50 लाख रुपये से कम हो।
  • केंद्रीय बजट 2019 में धारा 80ईईए पेश की गई जो होम लोन के ब्याज पर अतिरिक्त कटौती की अनुमति देती है। सेक्शन के मुताबिक, जिस संपत्ति की स्टांप ड्यूटी वैल्यू 45 लाख रुपये तक है, उसके लिए 31 मार्च 2022 तक के लोन कटौती के पात्र होंगे। यदि यह आपका पहला घर है, तो आप ऋण ब्याज पर 1.5 लाख रुपये तक की अतिरिक्त छूट का दावा कर सकते हैं।
  • यदि आप संयुक्त गृह ऋण चुनते हैं, तो आप और सह-आवेदक दोनों ऋण पर उपरोक्त कर लाभ* का दावा कर सकते हैं।

इसलिए, यदि आपके पास गृह ऋण है तो उसकी कर-बचत क्षमता को अधिकतम करें।

स्वास्थ्य बीमा न भूलें

बढ़ती चिकित्सा लागत को देखते हुए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण हो गई है। पॉलिसी चिकित्सा खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है ताकि आपकी बचत सुरक्षित रहे। इसके अलावा, आप आयकर अधिनियम, 196110 की धारा 80डी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर भी बचाते हैं। ऐसे -

  • यदि आप स्वयं और/या अपने जीवनसाथी और बच्चों को कवर करने वाली पॉलिसी खरीदते हैं, तो भुगतान किए गए प्रीमियम को कटौती के रूप में स्वीकार किया जाएगा। अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है तो सीमा 25,000 रुपये है और अगर आपकी उम्र 60 साल और उससे अधिक है तो यह सीमा 50,000 रुपये है।
  • यदि आप अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी खरीदते हैं, तो भुगतान किया गया प्रीमियम आपकी कर योग्य आय से कटौती के रूप में भी स्वीकार्य है। यदि आपके माता-पिता 60 वर्ष से कम उम्र के हैं तो सीमा 25,000 रुपये है और यदि वे वरिष्ठ नागरिक हैं तो 50,000 रुपये है।

इस प्रकार, स्वास्थ्य बीमा योजना से आप अपनी कर देनदारी को 1 लाख रुपये तक कम कर सकते हैं। यदि आप 30% कर दायरे में हैं तो यह 30,000 रुपये तक की कर बचत में बदल जाता है। इन स्मार्ट टिप्स और ट्रिक्स का उपयोग करें और 2022 के लिए अपनी कर देनदारी कम करें। अपने करों की पहले से योजना बनाएं ताकि आप आखिरी मिनट की जल्दबाजी और जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचें जो फायदे से ज्यादा नुकसान पहुंचा सकते हैं। अपना शोध करें, अपने करों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं और बचत करें। अपनी प्रयोज्य आय बढ़ाएँ ताकि आप अधिक बचत कर सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त कोष बना सकें।

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    3 https://legislative.gov.in/sites/default/files/A1961-43.pdf
    4 https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/deduction-under-section-80c.aspx
    5 https://npscra.nsdl.co.in/all-faq-withdrawal.php
    6 https://npscra.nsdl.co.in/tax-benefits-under-nps.php
    7 https://economictimes.indiatimes.com/news/economy/policy/finmin-to-consider-reviewing-exemption-free-tax-regime-to-suit-the-needs-of-individual-taxpayers/articleshow/93556025.cms?from=mdr
    8 https://www.outlookindia.com/business/old-income-tax-vs-new-income-tax-regime-what-should-you-choose-for-filing-itr-fy-2022-23--news-209149
    9 https://cleartax.in/s/home-loan-tax-benefit
    10 https://incometaxindia.gov.in/tutorials/20.%20tax%20benefits%20due%20to%20health%20insurance.pdf
    ADV/9/23-24/2113

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