टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे किफायती स्वरूप है जो आपको अपने द्वारा चुनी गई विशिष्ट अवधि के लिए मामूली प्रीमियम पर पर्याप्त लाइफ कवर प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित जीवन की मृत्यु हो जाने के मामले में नामिती को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है.

आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की जरूरत क्यों है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान एकमात्र ऐसे लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स होते हैं जो आपको ३० वर्ष की आयु (पुरुष, नॉन स्मोकर) में ३० वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए तुलना में कम प्रीमियम (रू.१०३७२ प्र.व. नियमित रूप से अदा किया जाता है) पर आपको विशाल लाइफ कवर (बीमा सुरक्षा) (उदा. के लिए रू.१ करोड का लाइफ कवर) देने के एकमात्र प्रयोजन से रचा गया है और इस तरह से आपकी गैरमौजूदगी में आपके परिवार की आर्थिक जरूरतों और जीवनशैली को सुरक्षित रखने में मदद करता है.

इसके अलावा, इसमें नीचे दिए गए फायदे हैं-

  • आपके नहीं रहने पर आपके परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है
  • आपके नहीं रहने पर आपके परिवार देयताओं के बोझ को कम करता है.
  • आपको धारा ८०सी और धारा १०(१०डी) के अंतर्गत कर लाभ1 प्रदान करता है.

टर्म उत्पाद

एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान जो आपके परिवार के अनिवार्य लक्ष्यों के लिए उपयुक्त प्लान विकल्पों की लौचिकता प्रदान करता है और सुनिश्चित करता है कि उन्हें अपनी जीवनशैली के साथ कोई समझौता करने की जरूरत न पड़े. यूआईएन: 109N109V03

  • ८ प्लान विकल्पों में से चुनने की सुविधा
  • अपने जीवनसाथी को उसी पॉलिसी के अंतर्गत कवर करें
  • ८५ की उम्र तक लंबा लाइफ कवर

एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान

एक प्लान के साथ जीवन की अनेक ज़रूरतों को सुरक्षित करना अब संभव है. यूआईएन 109N108V05

  • १० प्लान विकल्प आपकी विविधतापूर्ण सुरक्षा की ज़रूरतों के अनुसार
  • १ वर्ष या १०० वर्ष की आयु तक लाइफ इंश्योरेंस कवर
  • लौचिक मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प

क्या लाइफ इंश्योरेंस के मामले में मदद चाहिए?

+91
मैं उपयोग की शर्तों  और नजता नीति से सहमत हूँ और आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड तथा उसके असोसिएट्स को  मुझे कॉल/एसएमएस/ईमेल/हॉसऐप करने के  िलए अधिकृत करता/करती हूँ.

अपनी जानकारी देने के िलए धन्यवाद.  हम जल्द ही आपसे  संपर्क करेंगे.

१८०० -२७०-७०००  या हमसे  इस नंबर पर संपर्क करें.

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टर्म प्लान के फायदे

परिवार को आर्थिक सुरक्षा

परिवार के लिए एकमात्र रोजीरोटी कमा रहे बीमित की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में ये परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है. उसकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त राशि परिवार के घरेलू खर्चों, लोन की देयताओं का ध्यान रखने तथा भविष्य के आर्थिक लक्ष्यों को सुरक्षित करने में मदद करता है.

कमतर प्रीमियमों पर ऊँचा लाइफ कवर:

यह वाजिब प्रीमियम राशि पर अधिक मूल्य का लाइफ कवर प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई लाइफशील्ड प्लान ३० वर्षीय पुरुष, धूम्रपान नहीं करनेवाले व्यक्ति को ३० वर्ष की पॉलिसी अवधि तक नियमित रूप से प्रति माह सिर्फ रू. ९३३.५ का प्रीमियम अदा करने पर रू.१ करोड का लाइफ कवर देता है. इसके अलावा, जब आप उसे कम उम्र में खरीदते हैं तब उसका प्रीमियम कम होता है.

लंबा लाइफ कवर

टर्म इंश्योरेंस प्लान्स काफी लंबी अवधि के कवरेज प्रदान करता हैं. एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान ८५ वर्ष की आयु तक लाइफ कवर प्रदान करता है.

भुगतान विकल्प चुनने की लौचिकता:

टर्म प्लान्स के साथ आपके पास भुगतान विकल्पों को चुनने की लौचिकता होती है. बीमित जीवन की मृत्यु पर आश्वासित राशि का भुगतान एकमुश्त रूप में या आय के रूप में या तो मासिक या वार्षिक तरीके से किया जा सकता है. इससे बीमित जीवन के नहीं रहने पर परिवार को नियमित खर्चों और अन्य आर्थिक जरूरतों का प्रबंधन करने में मदद मिलती है.

देयताओं का ख्याल रखने में मदद करता है

यदि आपने विवेकपूर्ण तरीके से पर्याप्त लाइफ कवर का चयन किया है तो टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त दावा राशि के साथ आपके आश्रितों को होम लोन, कार लोन, शैक्षिक लोन जैसी देयताओं को चुकता करने में सक्षम बनाता है.

टर्म प्लान्स की सरलता:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स इंश्योरेंस का शुद्धतम स्वरूप हैं और इन्हें समझना बहुत सरल है. इन प्लान्स में कोई निवेश घटक नहीं है.

कर लाभ

टर्म प्लान के लिए अदा किए गए प्रीमियम आयकर कानून १९६१ की धारा ८०सी के अंतर्गत अधिकतम रू.१.५ लाख तक की कटौती के लिए पात्र होते हैं. इसके अलावा टर्म पॉलिसी से प्राप्त दावा राशि (मृत्यु पर) आयकर कानून १९६१ की धारा १०(१०डी) के अंतर्गत कर से मुक्त है.

ह्यूमन लाइफ कैलकुलेटर (मानव जीवन गणक)

जानिए कि अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपको कितने लाइफ कवर की जरूरत होगी.

श्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने के टिप्स?

  • प्रीमियम भुगतान अवधि

    ऐसा प्लान चुनें जो आपको भुगतान अवधि का चयन करने की लौचिकता प्रदान करता हो. उदाहरण के लिए, आप एकमुश्त राशि के रूप में या मासिक/ वार्षिक किस्तों के रूप में प्रीमियम अदा करने का फैसला कर सकते हैं.

  • आप द्वारा अदा किया जानेवाला प्रीमियम

    ऐसी कंपनी के टर्म प्लान का मूल्यांकन करें जिसके पास विश्वास की विरासत हो और उसके बाद अधिकतम कवरेज की पहचान करें जिसे आप वाजिब दाम पर पा सकते हैं.

  • बीमाकर्ता का सॉल्वेंसी अनुपात

    आईआरडीएआई के अनुसार, हर लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता का सॉल्वेंसी अनुपात १.५ होना चाहिए जो ये बताता है कि यदि जरूरत पडती है तो क्या कंपनी आपके दावे का निपटारा करने में आर्थिक रूप से सक्षम होगी.

  • प्रदान किया जानेवाला अतिरिक्त कवरेज (राइडर्स)

    ये सहायक अतिरिक्त खूबियां हैं जो आप जांच सकते हैं जैसे कि वेवर ऑफ प्रीमियम, दुर्घटनावश मृत्यु लाभ इत्यादि.

  • प्लान द्वारा प्रदान की जानेवाली खूबियॉं

    कुछ महत्वपूर्ण खूबियां हैं आपकी जरूरत के अनुसार कवर को बढाने के लिए लौचिकता की तलाश करना, क्रिटिकल इलनेस कवर या आपकी सभी सुरक्षा संबंधी जरूरतों को कवर करना.

  • बीमाकर्ता का दावा निपटारा अनुपात

    दावा निपटारा अनुपात जितना ऊंचा और ज्यादा सातत्वपूर्ण होगा, कंपनी दावा निपटारा प्रक्रिया में उतनी ही तेज और दमदार होती है.

राइडर्स

  • एबीएसएलआई एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (UIN:109B023V02)

    दुर्घटना के कारण मृत्यु के लिए अतिरिक्त सुरक्षा पाइए मामूली खर्च पर

  • एबीएसएलआई एक्सिडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर (UIN: 109B018V03)

    दुर्घटना के कारण मृत्यु या अक्षमता होने पर मामूली कीमत में अतिरिक्त सुरक्षा पाइए

  • एबीएसएलआई क्रिटिकल इलनेस राइडर (UIN : 109B019VO3)

    ४ निर्दिष्ट क्रिटिकल रोगों में से किसी का भी निदान होने पर एकमुश्त राशि के रूप में लाभ राशि पाइए

  • एबीएसएलआई हॉस्पिटल केयर राइडर (UIN: 109B016V03)

    पाइए दैनिक नकद लाभ, अतिरिक्त आईसीयू लाभ और एकमुश्त स्वास्थ्य लाभ की राशि अस्पताल में दाखिले पर

  • एबीएसएलआई सर्जिकल केयर राइडर (UIN: 109B015V03)

    सर्जिकल खर्चों को कवर करने के लिए एकमुश्त लाभ राशि पाइए

  • प्रीमियम की माफी (UIN: 109B017V02)

    स्थायी अक्षमता, मृत्यु या ४ निर्दिष्ट प्रमुख रोगों के मामले में सभी भावी प्रीमियम माफ किए जाते हैं

अक्सर पूछे जानेवाले प्रश्न

  • आप किस उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं?

    आप १८ वर्ष से ६५ वर्ष आयु के बीच किसी भी समय टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं. जैसे जैसे व्यक्ति की आयु बढती जाती है, पॉलिसी का प्रीमियम भी बढता जाता है. इसीलिए जल्दी और अच्छे स्वास्थ्य में शुरू करना बेहतर होता है.

  • आप टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीद सकते हैं?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना बहुत ही आसान है. आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं. यदि आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं:

    •    अपने चुने हुए इंश्योरेंस प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं. प्लान को चुनें जो आपकी जरूरतों को पूरा करता हो.
    •    अपनी निजी जानकारी भरें जैसे कि नाम, लिंग, जन्म तिथि, पॉलिसी अवधि, धूम्रपान की आदत, निवास का शहर, आश्वासित राशि, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी इत्यादि.
    •    विवरणों के आधार पर बीमाकर्ता एक कोट निर्मित करेगा जो आपको टर्म कवर लेने के लिए अदा किए जानेवाले मासिक/ वार्षिक प्रीमियम के बारे में बताएगा.
    •    यदि आप कोट (मूल्य सूची) से संतुष्ट हैं तो आपको अतिरिक्त विवरण प्रदान करने की जरूरत होगी जैसे कि नामिती का नाम, सेहत और रोजगार के विवरण तथा अन्य.
    •    किसी भी डिजिटल भुगतान पद्‌धति के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें
    •    केवाईसी दस्तावेजों और अन्य आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रति अपलोड करें.
    •    इंश्योरेंस पॉलिसी की सॉफ्ट कॉपी आपको अपने पंजीकृत ईमेल आईडी पर मेल की जाएगी.

    यदि आप कहीं अटक जाते हैं तो कस्टमर केयर को कॉल करें जो आपको आवश्यक सहायता देगा. साथ ही, अधिकांश बीमाकर्ताओं की वेबसाइट पर चाटबोट्स होते हैं जो संपूर्ण प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करते हैं.

    दूसरी तरफ, यदि आप चाहें तो टर्म इंश्योरेंस ऑफलाइन खरीद सकते हैं, आप इंश्योरेंस एडवाइजर से ये खरीद सकते हैं. प्रस्ताव फॉर्म भरिए और संबंधित दस्तावेज जमा कीजिए. आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदें या ऑफलाइन, ध्यान रहे कि आप सटीक विवरण दें, खासकर अपने स्वास्थ्य के बारे में. जानकारी को छिपाने के कारण दावा नामंजूर हो सकता है.

    साथ ही पॉलिसी जारी करने से पहले, आपको एक मेडिकल जॉंच करवानी होगी. बीमाकर्ता जोखिम के बेहतर आकलन के लिए ऐसा करते हैं. सुनिश्चित करें कि आप इसे छोडें नहीं क्योंकि इसमें ऐसी स्थितियां सामने आ सकती हैं जिनके बारे में आपको पता नहीं है.

  • टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना किफायती हो सकता है और इंश्योरेंस खरीदने का एक स्मार्ट (समझदारी भरा) तरीका है क्योंकि ये आपका समय ही नहीं, धन भी बचाता है.
  • क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई कर लाभ देते हैं?

    हां, टर्म प्लान के लिए अदा किया गया प्रीमियम तथा प्राप्त भुगतानों पर कर लाभ मिलता है. किसी भी लाइफ कवर के लिए आप द्वारा अदा किया गया प्रीमियम आयकर कानून १९६१ की धारा ८०सी के तहत अधिकतम रू.१,५०,००० तक कटौती के लिए पात्र होती है. इसके अलावा लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त दावे की राशि (मृत्यु के मामले में) को आयकर कानून १९६१1 की धारा १०(१०डी) के तहत छूट प्राप्त है.

    1कर लाभ कर कानूनों में बदलावों के अधीन हैं. इसके लिए आपको अपने कर सलाहकार से सलाह लेने की राय दी जाती है.

  • क्या टर्म इंश्योरेंस खत्म होता है?

    टर्म प्लान्स पॉलिसी अवधि के अंत तक या दावा मिल जाने तक जो भी पहले, समाप्त नहीं होते. तथापि, मौजूदा पॉलिसी के कार्यरत रहने पर, व्यक्ति को नियमित रूप से प्रीमियम अदा करना जारी रखना चाहिए.

  • टर्म पॉलिसी का प्रीमियम कैसे निर्धारित होता है?

    टर्म प्लान का प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर होता है जिसमें शामिल है आपकी आयु, लिंग, व्यवसाय और जीवनशैली संबंधी आदतें. ध्यान रहे कि आयु के साथ प्रीमियम बढता है, और इसीलिए अपने युवा और स्वास्थ रहने पर ही टर्म पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है. ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर्स उपलब्ध हैं जो लागू प्रीमियम की गणना करने में आपकी मदद करते हैं.

  • क्या आपकी कंपनी का कवर पर्याप्त है? क्या आपको टर्म प्लान की जरूरत है?

    कंपनी से आपको मिलनेवाला कवरेज आपके नहीं रहने पर आपके पूरे परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए शायद काफी न हो. इसके अलावा, नौकरी बदलने या चले जाने पर लाइफ कवरेज समाप्त हो जाता है. उपयुक्त कवर की गणना करें और अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए अतिरिक्त कवर प्राप्त करें.

    उदाहरण के लिए, यदि आपके नियोक्ता ने रू.१० लाख का कवर दिया है जो एक वर्ष मे, भी आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए काफी नहीं है. इसीलिए, आपको टर्म प्लान के जरिए अपने लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का ७५-८०% व्यक्तिगत रूप से खरीदने की जरूरत पड सकती है और सभी परिस्थितियों में आप और आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है.

  • मेरे प्रियजनों को टर्म की धनराशि कैसे मिलेगी?

    आपने जो टर्म इंश्योरेंस प्लान लिया है उसके बारे में अपने माता-पिता और पार्टनर (जीवन साथी) को बताएं और ये बताएं कि वह कैसे लाभ देगा. दावा निपटारा प्रक्रिया का वर्णन करना महत्वपूर्ण हैं और समय आने पर उन्हें किस तरह से दावा दायर करना चाहिए. आपके परिवार के किसी एक सदस्य को सेल्स ऑफिसर के जरिए आपकी मृत्यु के बारे में लिखित रूप से बताते हुए तथा संबंधित सरकारी संस्तान द्वारा जारी मृत्यु प्रमाणपत्र की प्रति के साथ सूचना देनी होगी. इंश्योरेंस के दस्तावेज सुरक्षित जगह पर रखें ताकि जरूरत पडने पर परिवार के सदस्यों को वह मिल सके.

  • टर्म प्लान कितना लंबा होना चाहिए?

    अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान्स द्वारा प्रदान किया जानेवाला पॉलिसी टर्म १० से ५५ वर्ष के बीच होता है. व्यक्ति को अपने रिटायरमेंट की आयु के अनुसार पॉलिसी की अवधि का चयन करना चाहिए. व्यवसाय के आधार पर रिटायरमेंट की आयु अलग अलग व्यक्ति के लिए अलग हो सकती है. यदि व्यक्ति ६० वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है तो उस आयु तक उसकी अधिकांश देयताएं और जिम्मेदारियां पूरी हो चुकी होंगी. आपको अपने परिवार की जीवनशैली को सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस की जरूरत होती है, जब तक कि आपके आश्रित सदस्य आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर न हो जायं. यानी आपकी गैरमौजूदगी में, भी वे किराए, स्कूल/कॉलेज की फीस, लोन चुकता करने में वे सक्षम होंगे और आरामदायक जीवन जी सकेंगे.

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1कर लाभ कर कानूनों में बदलावों के अधीन हैं. इसके लिए आपको अपने कर सलाहकार से सलाह लेने की राय दी जाती है.

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क्या लाइफ इंश्योरेंस के मामले में मदद चाहिए?

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